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黃金理財保值穩(wěn)賺?警惕非法集資,已有多人被騙 天天速遞

2023-06-24 09:43:47    來源:大洋網(wǎng)    

很多街坊認(rèn)為“投資黃金”是風(fēng)險最低、收益最穩(wěn)的理財方式之一。然而,需要警惕的是,一些宣稱保值穩(wěn)賺的黃金投資理財項目,有可能涉嫌非法集資,一旦“入坑”,很可能血本無歸。近日,廣州市荔灣區(qū)人民法院公布了一起非法吸收公眾存款罪,被告人楊某在公眾號平臺銷售各類黃金理財產(chǎn)品,以“幫助客戶進(jìn)行黃金投資”為名,變相吸收33名被害人共計635萬余元,損失274萬余元,最終楊某獲刑四年。

被告人楊某等人在2015年注冊成立了某新黃金網(wǎng)絡(luò)科技有限公司,并設(shè)立了“某金寶”公眾號平臺,在未取得國家相關(guān)部門行政許可的情況下,在平臺上發(fā)布“新手保值穩(wěn)賺金9天”“保值穩(wěn)賺金45天”等黃金理財產(chǎn)品,宣稱理財期限9天至2年不等,年化收益率3.8%至18.2%,并承諾保本付息。

為了給平臺“造勢”,獲得更多客戶的青睞和信任,楊某對項目贏利模式、公司團(tuán)隊、個人背景等進(jìn)行了大量“包裝”宣傳。除了在公司網(wǎng)站平臺、公眾號上推送產(chǎn)品、電話營銷、發(fā)放傳單進(jìn)行宣傳外,楊某還組織客戶到公司開展現(xiàn)場講課,以“生黃金”等概念宣傳各種保值穩(wěn)賺黃金理財產(chǎn)品,在現(xiàn)場宣傳活動結(jié)束后,還會給參加活動的客戶贈送現(xiàn)金券、禮品等,客戶若成為地區(qū)項目代理商,還會向他贈送公司股權(quán),這讓很多投資者現(xiàn)場就簽訂了投資和代理協(xié)議。


(資料圖)

好景不長,投資者們陸續(xù)發(fā)現(xiàn),在“某金寶”平臺上購買的理財產(chǎn)品到期后無法贖回。投資者們慌了神,紛紛上門找到楊某。楊某稱公司資金暫時無法周轉(zhuǎn),投資者們可繼續(xù)等待資金回籠后提現(xiàn),或和他簽訂個人借款協(xié)議,他保證在一定期限內(nèi)一次性還清投資本金。有的投資者無奈只好與楊某簽訂了借款協(xié)議。但楊某此后并沒能依約還清投資本金,至案發(fā)時,楊某共變相吸收了33名集資參與人存款共635萬余元,除1人收回本金外,其余32人損失共274萬余元。

荔灣法院經(jīng)審理后認(rèn)為,楊某設(shè)立購某金寶公眾號平臺,在未取得國家相關(guān)部門行政許可的情況下,向社會公眾銷售“保值穩(wěn)賺金”等理財產(chǎn)品,承諾一定期限內(nèi)還本付息,其實質(zhì)是一種變相吸收公眾存款的行為。雖然部分集資參與人與楊某簽署了代理銷售協(xié)議,但協(xié)議均要求集資參與人認(rèn)購一定價值的購金寶定期金產(chǎn)品,并約定銷售返利,其實質(zhì)也是一種變相吸收公眾存款的行為。法院遂以非法吸收公眾存款罪對楊某判處有期徒刑四年,并處罰金,同時追繳楊某的違法所得退賠給集資參與人。

釋疑:非法吸收公眾存款主要有三種方式

荔灣法院刑事審判庭李國文法官指出,非法吸收公眾存款罪是指違反金融管理法律規(guī)定,向社會公眾非法吸收資金或變相吸收資金,擾亂金融秩序的行為,具體行為方式主要有以下三種:

一是以不法提高存款利率的方式吸收存款,擾亂金融秩序。

二是以變相提高利率的方式吸收存款,擾亂金融秩序。

三是依法無資格從事吸收公眾存款業(yè)務(wù)的單位非法吸收公眾存款,擾亂金融秩序。

對于第三種行為方式,無論行為人是否實施了提高或其他變相提高存款利率,只要其實施了違反金融管理法律規(guī)定,向社會公眾吸收資金的行為,即屬于非法行為,一律構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。

在日常生活和司法實踐中,較為常見的是第三種行為方式。本案中,被告人楊某未經(jīng)相關(guān)監(jiān)管部門批準(zhǔn),設(shè)立“某金寶”公眾號平臺,并通過百度推廣、短信群發(fā)平臺、電話營銷、發(fā)放傳單等途徑向社會公開宣傳,承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報,變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序,其行為已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。

法官提醒,隨著經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展,人民生活水平的提高,收入的增長,投資理財逐漸走進(jìn)尋常百姓家,但投資有風(fēng)險,理財需謹(jǐn)慎。“保值穩(wěn)賺”“高額回報”“快速回本”等投資理財項目往往都是陷阱,不要輕信所謂理財專家的投資推介,犯罪分子往往吹噓曾任職知名公司、理財公司,熟悉市場,擁用專業(yè)投資團(tuán)隊,但實際上根本不具備投資理財?shù)馁Y質(zhì),未獲得政府監(jiān)管部門許可。這些未經(jīng)批準(zhǔn)的所謂投資平臺,往往管理制度不健全,財務(wù)混亂,風(fēng)險不可控,一旦資金鏈斷裂,投資必然血本無歸。

面對投資理財,市民要時刻保持清醒頭腦,切記要到正規(guī)的投資理財平臺投資。正規(guī)的投資理財平臺通常會通過手機(jī)應(yīng)用市場下載,而金融類App在手機(jī)應(yīng)用市場上架審核非常嚴(yán)格,需要提供相關(guān)營業(yè)執(zhí)照、金融牌照、協(xié)議等資質(zhì)證明文件。

虛假投資理財平臺,則通常會通過網(wǎng)絡(luò)搜索引擎、微信公眾號、朋友圈、QQ等投放虛假廣告,引誘投資者到虛假平臺投資理財。如投資者發(fā)現(xiàn)所投資的項目涉嫌刑事違法犯罪,應(yīng)主動到公安機(jī)關(guān)報案,通過司法機(jī)關(guān)查處有關(guān)單位和個人,及時追回經(jīng)濟(jì)損失。

文、圖/廣州日報·新花城記者 章程 通訊員 荔法宣

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