開(kāi)店寶支付服務(wù)有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“開(kāi)店寶支付”)再迎多事之秋，一方面因停發(fā)分潤(rùn)引代理商不滿，另一方面又因收單違規(guī)遭監(jiān)管?chē)?yán)罰。針對(duì)多方事件，開(kāi)店寶支付未向北京商報(bào)記者回應(yīng)原因。但從其展業(yè)情況來(lái)看，線下收單層層外包、代理商體系素質(zhì)不齊、商戶(hù)風(fēng)控不嚴(yán)等問(wèn)題或是導(dǎo)致開(kāi)店寶支付頻頻被罰的原因。而收單屢屢遭罰，也折射了開(kāi)店寶支付的合規(guī)隱憂。

年內(nèi)第三次被罰

“麻煩纏身”的開(kāi)店寶支付近日再次遭罰。9月28日，北京商報(bào)記者注意到，央行西安分行官網(wǎng)公布的行政處罰信息公示表顯示，開(kāi)店寶支付陜西分公司因未按規(guī)定落實(shí)特約商戶(hù)實(shí)名制管理制度，未按規(guī)定設(shè)置、發(fā)送收單交易信息，違規(guī)將企業(yè)法人賬戶(hù)設(shè)置為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)，違規(guī)將外包服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)展為特約商戶(hù)，未按要求留存商戶(hù)資料，跨省區(qū)開(kāi)展收單業(yè)務(wù)，被處罰款36萬(wàn)元。

這已是開(kāi)店寶支付年內(nèi)第三次被罰。針對(duì)多次被罰是何原因、目前是否整改到位，以及后續(xù)改進(jìn)措施，北京商報(bào)記者向開(kāi)店寶支付方面發(fā)去采訪函，但截至發(fā)稿未收到回應(yīng)。

事實(shí)上，開(kāi)店寶支付已是罰單?？?。除了今年，2018年、2019年開(kāi)店寶支付也頻頻因違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定、銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法、非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法等被罰。

易觀支付行業(yè)資深分析師王蓬博向北京商報(bào)記者談到，開(kāi)店寶支付被罰大部分是因違反收單和支付服務(wù)管理規(guī)定。其中，商戶(hù)身份識(shí)別、移動(dòng)POS機(jī)布放、收單交易信息識(shí)別發(fā)送等，都是線下收單機(jī)構(gòu)經(jīng)常存在的問(wèn)題，從原因來(lái)看，主要是因多方面競(jìng)爭(zhēng)下的利潤(rùn)需求，此外則是線下收單商戶(hù)相對(duì)比較復(fù)雜且數(shù)據(jù)巨大，整體風(fēng)控實(shí)施難度較大等痛點(diǎn)所致。

猛漲費(fèi)率引不滿

收單屢屢遭罰也折射了開(kāi)店寶支付凸顯的合規(guī)隱憂。北京商報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，從開(kāi)店寶業(yè)務(wù)操作流程來(lái)看，層層分級(jí)外包、代理商體系素質(zhì)不齊、商戶(hù)風(fēng)控不嚴(yán)等問(wèn)題依然存在。

特別是多級(jí)分銷(xiāo)下，開(kāi)店寶代理商對(duì)商戶(hù)準(zhǔn)入及交易管控并不嚴(yán)格。開(kāi)店寶支付一代理商劉敏(化名)告訴北京商報(bào)記者，對(duì)于商戶(hù)準(zhǔn)入門(mén)檻，“一般有需求有交易就可以了，不會(huì)有太多的門(mén)檻，只要提供身份證號(hào)就可以”。

當(dāng)北京商報(bào)記者進(jìn)一步問(wèn)到是否會(huì)對(duì)商戶(hù)交易進(jìn)行監(jiān)控時(shí)，另一位負(fù)責(zé)為開(kāi)店寶支付公司推銷(xiāo)POS機(jī)的外包商李樺(化名)稱(chēng)，“我們不會(huì)監(jiān)控，只負(fù)責(zé)推銷(xiāo)裝機(jī)，至于支付機(jī)構(gòu)是否能有效監(jiān)測(cè)到商戶(hù)交易信息，暫時(shí)不清楚”。

一資深人士指出，當(dāng)前，許多支付公司將收單業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)交給代理商，不管是對(duì)客戶(hù)還是特約商戶(hù)，若在合作時(shí)審核不嚴(yán)，難免會(huì)有犯罪分子組建或虛構(gòu)商戶(hù)甚至盜用他人身份等方式進(jìn)入系統(tǒng)，行一些犯罪違法之事。

此外，開(kāi)店寶支付還被曝出猛漲費(fèi)率，引起各方代理商強(qiáng)烈不滿。李樺告訴北京商報(bào)記者，其通過(guò)精卡匯網(wǎng)絡(luò)科技有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“精卡匯”)代理了點(diǎn)佰趣點(diǎn)付POS機(jī)，一共開(kāi)設(shè)3個(gè)后臺(tái)，但從2019年10月以后，3個(gè)賬號(hào)再未結(jié)算過(guò)分潤(rùn)。李樺稱(chēng)，精卡匯是他的上級(jí)代理機(jī)構(gòu)，他所拿到的分潤(rùn)也是通過(guò)上級(jí)代理分發(fā)，一般提成范圍在0.08%-0.12%不等，通過(guò)人工方式進(jìn)行結(jié)算。

李樺進(jìn)一步提到，他在2019年10月就被停掉分潤(rùn)，主要是上級(jí)代理未結(jié)算原因，不過(guò)，自今年4月開(kāi)始，開(kāi)店寶支付已經(jīng)停發(fā)全國(guó)分潤(rùn)，即使賬戶(hù)有交易，也無(wú)法提現(xiàn)。對(duì)此，北京商報(bào)記者聯(lián)系開(kāi)店寶支付相關(guān)人員嘗試進(jìn)行求證，但截至發(fā)稿未收到回應(yīng)。

對(duì)于開(kāi)店寶支付費(fèi)率上漲一事，麻袋研究院高級(jí)研究員蘇筱芮認(rèn)為，其中既有行業(yè)原因也有自身原因，一方面，近年來(lái)央行、銀聯(lián)大力整治收單亂象，加大了支付機(jī)構(gòu)的合規(guī)成本;另從自身來(lái)看，以開(kāi)店寶為代表的部分支付機(jī)構(gòu)打起了優(yōu)惠類(lèi)費(fèi)率的主意，即利用“跳碼”來(lái)展業(yè)，在監(jiān)管加大優(yōu)惠類(lèi)費(fèi)率管控、落實(shí)“一機(jī)一碼”后，部分玩擦邊球的機(jī)構(gòu)對(duì)行業(yè)環(huán)境變化無(wú)力應(yīng)對(duì)，只好通過(guò)收割POS代理商的手段來(lái)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)成本。

在她看來(lái)，這也是行業(yè)的一個(gè)通病，此前收單行業(yè)費(fèi)率管理混亂，甚至在前期還流行過(guò)“零費(fèi)率”機(jī)具，劣幣驅(qū)逐良幣的惡性?xún)r(jià)格戰(zhàn)也擾亂了市場(chǎng)正常秩序。

支付牌照續(xù)展或受影響

“開(kāi)店寶支付被罰，而且屢次受罰，反映了該公司的合規(guī)管理工作執(zhí)行不到位，收到監(jiān)管罰單后沒(méi)有吸取教訓(xùn)、認(rèn)真總結(jié)的事實(shí)。”蘇筱芮提到，一年內(nèi)頻頻被罰，將給機(jī)構(gòu)的利潤(rùn)帶來(lái)直接影響，同時(shí)也會(huì)影響該機(jī)構(gòu)的品牌聲譽(yù)。根據(jù)開(kāi)店寶近期種種跡象來(lái)看，該公司積弊已深，從監(jiān)管近兩年的風(fēng)格來(lái)看，如果開(kāi)店寶支付后續(xù)再犯，不排除收到央行巨額罰單、對(duì)違規(guī)人員同步處罰的可能。

值得注意的是，開(kāi)店寶支付的支付牌照將在明年迎來(lái)第二次續(xù)展。收單業(yè)務(wù)頻頻被罰，是否會(huì)對(duì)其業(yè)務(wù)續(xù)展造成影響?

一接近監(jiān)管的人士告訴北京商報(bào)記者，支付機(jī)構(gòu)屢收罰單，主要是因?yàn)樯婕暗揭恍├吓f問(wèn)題，如未嚴(yán)格做好商戶(hù)審核、出現(xiàn)假商戶(hù)、信息不全等情況比較多，以及核心業(yè)務(wù)外包等。他進(jìn)一步稱(chēng)，機(jī)構(gòu)被罰后如果及時(shí)整改就可以繼續(xù)展業(yè)，但如果被罰過(guò)多或情形嚴(yán)重，不乏會(huì)出現(xiàn)被監(jiān)管責(zé)令退出市場(chǎng)的情形。（記者 岳品瑜 劉四紅）