2020年以來，新冠肺炎疫情的發(fā)生及疫情在全球范圍內(nèi)蔓延，致使全球經(jīng)濟(jì)形勢復(fù)雜嚴(yán)峻，對(duì)我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展造成很大沖擊，眾多中小微企業(yè)更是面臨現(xiàn)金流壓力。在此背景下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極為受困企業(yè)提供信貸支持，幫助企業(yè)緩解資金壓力、平穩(wěn)度過困難時(shí)期。

8月11日，人民銀行發(fā)布的最新金融數(shù)據(jù)顯示，7月，中國社會(huì)融資規(guī)模增量為1.69萬億元，比上年同期多增4068億元。人民幣貸款新增9927億元。

盡管數(shù)據(jù)較之前有所回落，但業(yè)內(nèi)專家表示，7月份經(jīng)濟(jì)恢復(fù)勢頭雖然略有減弱，但不改變穩(wěn)中回暖趨勢。

隨著全國范圍內(nèi)各個(gè)行業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的穩(wěn)步推進(jìn)，在今年剩余時(shí)間里，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和中小微企業(yè)的資金支持將更有針對(duì)性。

幫扶中小微企業(yè)在困難中前行

今年上半年，銀行業(yè)對(duì)小微企業(yè)的支持體現(xiàn)在方方面面。8月6日，人民銀行發(fā)布的《2020年二季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，2020年二季度末，金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額165.2萬億元，同比增長13.2%;上半年增加12.09萬億元，同比多增2.42萬億元。其中，普惠小微貸款余額13.55萬億元，同比增長26.5%，增速比上季末高2.9個(gè)百分點(diǎn);上半年增加1.97萬億元，同比多增7539億元。

“農(nóng)行的貸款對(duì)我們來說太及時(shí)了。”談到上半年企業(yè)經(jīng)營遇到的困難，湖北省鐘祥市聚沁祥食品有限公司(以下簡稱“聚沁祥”)負(fù)責(zé)人感慨地說。

疫情初期，作為為鐘祥市2000多個(gè)超市、飯店等銷售點(diǎn)供貨的食品經(jīng)銷商，聚沁祥食品因?yàn)橐咔橛绊懗霈F(xiàn)物流受限、貨物囤積等問題，也導(dǎo)致了資金周轉(zhuǎn)困難，使企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營陷入困境。

得知這一情況的農(nóng)行湖北鐘祥市支行主動(dòng)與企業(yè)聯(lián)系，在無法現(xiàn)場進(jìn)行貸款調(diào)查和辦理擔(dān)保手續(xù)的情況下，該行采取“線上”與“線下”相結(jié)合的方式，增加信貸產(chǎn)品，開通綠色通道，簡化辦貸流程，極大縮短了辦貸時(shí)間，保障了聚沁祥的正常運(yùn)行。

農(nóng)行公布的最新數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，農(nóng)行普惠型小微企業(yè)貸款比年初增加2700余億元，增速超過40%。

受新冠肺炎疫情影響，青島華凱海洋科技有限公司(以下簡稱“青島華凱”)出現(xiàn)了資金一時(shí)捉襟見肘的情形。青島華凱致力于特種繩纜的研發(fā)、生產(chǎn)和技術(shù)服務(wù)，是一家長期為國家“蛟龍?zhí)?rdquo;深潛器、極地科考等重大項(xiàng)目提供產(chǎn)品和技術(shù)支持的科技型企業(yè)。

在企業(yè)因疫情出現(xiàn)生產(chǎn)經(jīng)營困難后，興業(yè)銀行第一時(shí)間予以支持，幫助企業(yè)很快解決了資金難題，穩(wěn)住了生產(chǎn)。“在受疫情影響的困難時(shí)期，興業(yè)銀行青島分行第一個(gè)向我們伸出援手，主動(dòng)提供信用貸款，在利率方面給予最大優(yōu)惠，信貸人員還上門服務(wù)，真是雪中送炭。”青島華凱負(fù)責(zé)人表示。

記者從興業(yè)銀行了解到，該行運(yùn)用金融科技手段，通過大數(shù)據(jù)為企業(yè)精準(zhǔn)評(píng)分、畫像，智能匹配融資需求與金融供給，目前已為4.3萬家中小微企業(yè)提供300余項(xiàng)融資產(chǎn)品，解決融資需求近150億元。

據(jù)悉，截至6月末，興業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額1395億元，同比增長39%，其中信用類貸款占比已達(dá)到9%，較年初提高3個(gè)百分點(diǎn)。

堅(jiān)持合理適度精準(zhǔn)原則

人民銀行公布的數(shù)據(jù)顯示，2020年上半年，金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款增加12.09萬億元，其中超過75%的新增貸款投向了企業(yè)。那么，下半年銀行業(yè)的信貸投放又會(huì)呈現(xiàn)怎樣的趨勢?

“下半年，理論上來講，整個(gè)銀行業(yè)信貸投放還是會(huì)在合理范圍內(nèi)保持相對(duì)較快的增速，預(yù)計(jì)2020年全年信貸增速可能保持在13%左右或略微高于13%。”國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛在接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)說。

8月3日，人民銀行召開2020年下半年工作電視會(huì)議，其中特別提到要“引導(dǎo)廣義貨幣供應(yīng)量和社會(huì)融資規(guī)模增速明顯高于去年”。

對(duì)此，曾剛分析認(rèn)為，當(dāng)前這種顯著高于去年的社會(huì)融資增長速度只是階段性政策的體現(xiàn)，因?yàn)橐咔榈臎_擊，需要信貸投放去支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的復(fù)工達(dá)產(chǎn)。而隨著實(shí)體經(jīng)濟(jì)的逐步恢復(fù)，在疫情對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響逐漸消退之后，社會(huì)融資增速包括銀行的信貸投放，也應(yīng)該逐步回到其長期相對(duì)合理的水平。

中國民生銀行首席研究員溫彬在受訪時(shí)表示，7月底召開的中央政治局會(huì)議強(qiáng)調(diào)貨幣政策要更加靈活適度、精準(zhǔn)導(dǎo)向，這對(duì)銀行業(yè)信貸結(jié)構(gòu)投向具有重要指導(dǎo)意義。

“下半年，信貸投放仍會(huì)維持合理增長，從總量來講可以說能夠滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資的需要，所以更重要的是強(qiáng)調(diào)信貸投放結(jié)構(gòu)上的精準(zhǔn)導(dǎo)向。”溫彬說。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼在受訪時(shí)同樣強(qiáng)調(diào)了信貸投放要精準(zhǔn)。董希淼表示，貨幣政策要在保障流動(dòng)性合理充裕的同時(shí)，做到精準(zhǔn)滴灌，引導(dǎo)流動(dòng)性更有效率地進(jìn)入國民經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)。

“下一階段銀行信貸應(yīng)主要投向重點(diǎn)領(lǐng)域與薄弱環(huán)節(jié)。”董希淼表示，這主要指的是制造業(yè)和小微企業(yè)。“制造業(yè)是國之根本，銀行業(yè)加大對(duì)制造業(yè)的支持和服務(wù)具有重要意義。而加大對(duì)中小微企業(yè)的支持和服務(wù)，是保市場主體、保居民就業(yè)的重要舉措。”董希淼解釋說。

銀行業(yè)需加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控

一方面，銀行業(yè)要合理規(guī)劃信貸投放，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展;另一方面，也要對(duì)不良貸款率上升等風(fēng)險(xiǎn)做好防范。

董希淼表示，從銀行自身來說，既需要服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)，又要把控好自身的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，不能為完成指標(biāo)任務(wù)而輕易放低貸款標(biāo)準(zhǔn)。

“從上半年的情況看，少數(shù)中小銀行已經(jīng)出現(xiàn)局部風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)濟(jì)下行周期疊加疫情影響，可能會(huì)加劇銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量壓力及資本補(bǔ)充壓力，這些必須引起注意。”董希淼說。

他同時(shí)建議，整個(gè)銀行業(yè)應(yīng)讓資產(chǎn)質(zhì)量暴露得更加真實(shí)，該暴露的就暴露出來，不要“遮捂”。“從根本上講，銀行加強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)有助于防范自身風(fēng)險(xiǎn)，但在具體操作中，對(duì)具體行業(yè)、項(xiàng)目和客戶的風(fēng)險(xiǎn)防范仍十分重要。目前，為應(yīng)對(duì)疫情影響，部分地區(qū)不將出現(xiàn)困難的企業(yè)違約情況納入征信系統(tǒng)，但是對(duì)不良資產(chǎn)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)不能因?yàn)橐咔槎档汀?rdquo;董希淼說。

董希淼還特別對(duì)中小銀行的信貸投放提出建議，中小銀行要注意把握客戶準(zhǔn)入、授信審批等標(biāo)準(zhǔn)，謹(jǐn)防不良資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的堆積，同時(shí)還需要對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和輿情風(fēng)險(xiǎn)加強(qiáng)防范。