為何開(kāi)展“清卡行動(dòng)”?

根據(jù)工商銀行日前公告，該行將于2021年7月起對(duì)用戶(hù)長(zhǎng)期不用的個(gè)人銀行賬戶(hù)(借記卡和活期存折)開(kāi)展清理工作，對(duì)符合清理?xiàng)l件的賬戶(hù)限制部分金融服務(wù)功能。百信銀行同樣在近日發(fā)布公告稱(chēng)，該行將于2021年7月起實(shí)施個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)清理工作。

而時(shí)間線(xiàn)拉長(zhǎng)，今年以來(lái)，就有建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、光大銀行、中信銀行、平安銀行等銀行陸續(xù)開(kāi)展清理個(gè)人賬戶(hù)的行動(dòng)。

為何越來(lái)越多銀行開(kāi)始清理閑置銀行卡?

根據(jù)央行披露的2021年一季度支付體系運(yùn)行總體情況，我國(guó)人均擁有銀行賬戶(hù)數(shù)達(dá)9.05戶(hù)，全國(guó)人均持有銀行卡6.40張?？梢园l(fā)現(xiàn)，一些用戶(hù)手中有多張銀行卡，但現(xiàn)實(shí)生活中，除了常用卡，其余的就成了“睡眠賬戶(hù)”。

對(duì)用戶(hù)來(lái)說(shuō)，卡片太多日常管理難度大，如果管理不慎，還會(huì)增加被盜刷、被買(mǎi)賣(mài)、個(gè)人信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)，以及被不法分子利用實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。

談及銀行紛紛清理閑置卡，消費(fèi)金融專(zhuān)家蘇筱芮表示，多家銀行開(kāi)始清理閑置銀行卡，是響應(yīng)“斷卡行動(dòng)”的具體表現(xiàn)，“斷卡”行動(dòng)能夠?qū)﹄娦啪W(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪、跨境賭博等圍追堵截、廣泛撒網(wǎng)，起到嚴(yán)厲打擊與震懾作用。

近年來(lái)，打擊犯罪的監(jiān)管工作重點(diǎn)逐漸從事后懲治轉(zhuǎn)移到事中監(jiān)測(cè)，前置了各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防范流程，電信詐騙、跨境賭博等犯罪行為均離不開(kāi)資金流，包括賬戶(hù)體系與支付，因此銀行賬戶(hù)、支付環(huán)節(jié)等逐步成為監(jiān)管關(guān)注的工作重點(diǎn)。

銀行處置標(biāo)準(zhǔn)不一

值得關(guān)注的是，銀行對(duì)“沉睡賬戶(hù)”的處置方式、處理時(shí)限、清理范圍各不一樣。

哪些賬戶(hù)會(huì)被納入清理范圍?

例如工商銀行的銀行卡同時(shí)滿(mǎn)足3個(gè)條件就被劃入清理范圍：

一是，截至2021年6月30日，凡連續(xù)三年以上(含三年)未發(fā)生客戶(hù)主動(dòng)交易;

二是，賬戶(hù)余額為零;

三是，未簽訂信用卡、個(gè)人貸款還款及其他代收代付協(xié)議的賬戶(hù)(借記卡和活期存折，下同)。

其中金融社?？ā④娙吮Ｕ峡?、武警軍人保障卡、退役軍人擁軍優(yōu)撫卡、公積金聯(lián)名卡等政策類(lèi)賬戶(hù);理財(cái)金賬戶(hù)卡、財(cái)富理財(cái)金卡等特色賬戶(hù)不納入清理。

“三個(gè)條件必須同時(shí)滿(mǎn)足，卡里余額剩1元、2元，不滿(mǎn)足余額為零的也不在清理范圍。”工商銀行工作人員對(duì)北京商報(bào)記者如是說(shuō)。

百信銀行則將“沉睡卡”的處置年限設(shè)定為一年，該行清理范圍包括：截至2021年6月30日，連續(xù)一年以上(含一年)未發(fā)生客戶(hù)主動(dòng)交易，賬戶(hù)余額為零，且無(wú)個(gè)人貸款還款等簽約關(guān)系的長(zhǎng)期不動(dòng)賬戶(hù)。

“清卡行動(dòng)”具體如何清理?

記者注意到，各銀行處置力度有所不同。例如工商銀行對(duì)于在上述清理范圍的銀行卡，逾期未激活者將對(duì)其賬戶(hù)功能調(diào)整為非柜面業(yè)務(wù)只收不付。而百信銀行將對(duì)符合條件的個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)，且逾期未激活者采取中止賬戶(hù)業(yè)務(wù)(即不收不付)、銷(xiāo)戶(hù)等控制措施。

那么，若用戶(hù)賬戶(hù)在上述清理范圍內(nèi)，但希望繼續(xù)使用，該怎么辦?

多家銀行也在公告中作出說(shuō)明：需要客戶(hù)于2021年6月30日前完成一筆動(dòng)賬交易(包括存取款、匯入?yún)R出、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)、繳費(fèi)等主動(dòng)動(dòng)賬交易，不包括結(jié)息、查詢(xún)、司法凍結(jié)、司法扣劃等非客戶(hù)主動(dòng)發(fā)起的動(dòng)賬交易)即視為激活賬戶(hù)?？蛻?hù)也可以在6月30日前，到該行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)實(shí)際需要，查詢(xún)持有賬戶(hù)情況并主動(dòng)撤銷(xiāo)不再使用的賬戶(hù)。

建議用戶(hù)定期梳理名下銀行卡

“大量的辦卡、換卡行為使市場(chǎng)上的‘沉睡卡’越來(lái)越多，如果客戶(hù)確定不用銀行卡了可以辦理銀行卡注銷(xiāo)。”某銀行人士如是說(shuō)。但也有部分用戶(hù)對(duì)注銷(xiāo)賬戶(hù)有所顧慮，擔(dān)心個(gè)人賬戶(hù)中的交易記錄在一些場(chǎng)景下還有重要作用，一旦賬戶(hù)被注銷(xiāo)，其中交易記錄也可能會(huì)消失。

對(duì)于這類(lèi)情況，工商銀行工作人員對(duì)記者解釋?zhuān)捅本┑貐^(qū)而言，如果儲(chǔ)蓄卡注銷(xiāo)了，如果客戶(hù)還想查詢(xún)注銷(xiāo)賬戶(hù)交易明細(xì)，需要帶著身份證件去網(wǎng)點(diǎn)提交相關(guān)信息，能確定賬戶(hù)是該客戶(hù)名下的，就可以進(jìn)行查詢(xún)，但是只能查詢(xún)近兩年的情況，超出期限的，能不能查、怎么查就要跟網(wǎng)點(diǎn)確認(rèn)，以實(shí)際情況為準(zhǔn)。

事實(shí)上，隨著銀行大力推動(dòng)發(fā)卡，儲(chǔ)戶(hù)為了方便常在不同地點(diǎn)開(kāi)立多張儲(chǔ)蓄卡，如何了解用戶(hù)自身的銀行卡賬戶(hù)情況，也頗受關(guān)注。

根據(jù)工商銀行工作人員介紹，一般哪個(gè)地區(qū)受理哪個(gè)地區(qū)的業(yè)務(wù)，沒(méi)有辦法通過(guò)電話(huà)統(tǒng)一查詢(xún)?nèi)珖?guó)情況，如果不清楚自己的銀行卡情況，可以拿身份證原件到就近工行網(wǎng)點(diǎn)查詢(xún)客戶(hù)在工行全國(guó)范圍內(nèi)有多少?gòu)埞ど蹄y行卡以及賬戶(hù)具體情況。

談及做好“睡眠賬戶(hù)”的清理工作，銀行和客戶(hù)應(yīng)注意哪些方面的問(wèn)題?

蘇筱芮表示，清理睡眠賬戶(hù)對(duì)用戶(hù)而言是一種保護(hù)，也提醒持卡人需要定期梳理名下所持卡片，非常用卡及時(shí)主動(dòng)清理注銷(xiāo)，以避免產(chǎn)生不必要的麻煩。銀行也需要通過(guò)官網(wǎng)、App、短信提醒等多種方式將相關(guān)規(guī)則及時(shí)傳達(dá)給持卡人以保持良好溝通。此外，廣大金融消費(fèi)者需提升風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，保護(hù)好個(gè)人信息安全，出租、出借、出售、購(gòu)買(mǎi)銀行賬戶(hù)、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等涉及違法犯罪，要從源頭加強(qiáng)法律意識(shí)。