今年的政府工作報(bào)告提出，加強(qiáng)金融等領(lǐng)域重大風(fēng)險(xiǎn)防控，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線。近期，從加大現(xiàn)場(chǎng)檢查力度、將問(wèn)題突出公司納入專項(xiàng)檢查，到整治不規(guī)范金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，加強(qiáng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資金運(yùn)用監(jiān)管，再到針對(duì)保險(xiǎn)中介出臺(tái)治亂象專項(xiàng)政策，金融監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主動(dòng)出手，密集釋放了保險(xiǎn)業(yè)穿透式監(jiān)管加碼信號(hào)。

《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者獲悉，在銀保監(jiān)會(huì)密集部署下，更多保險(xiǎn)業(yè)防風(fēng)險(xiǎn)配套政策將持續(xù)發(fā)力。包括《保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品管理暫行辦法》《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》等政策已在制定或修訂中。此外，針對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股東股權(quán)亂象治理，銀保監(jiān)會(huì)擬研究制定大股東行為監(jiān)管指引等制度規(guī)范，將打擊股東違法違規(guī)行為作為監(jiān)管工作重點(diǎn)，持續(xù)開(kāi)展股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易專項(xiàng)整治。

監(jiān)管層圈定多個(gè)防風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)領(lǐng)域

作為加強(qiáng)金融等領(lǐng)域重大風(fēng)險(xiǎn)防控中重要一環(huán)，銀保監(jiān)會(huì)近期持續(xù)加碼保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管。一方面，穩(wěn)妥有序推進(jìn)股權(quán)結(jié)構(gòu)、公司治理、不規(guī)范金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)整治工作。另一方面，持續(xù)落實(shí)政府工作報(bào)告精神，強(qiáng)化保險(xiǎn)保障功能，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。

中小險(xiǎn)企股權(quán)結(jié)構(gòu)、公司治理等領(lǐng)域，一直是保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作重中之重。銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人5月18日表示，將保持整治力度不減，加大現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，繼續(xù)保持高壓態(tài)勢(shì)。問(wèn)題突出公司將納入公司治理專項(xiàng)檢查，經(jīng)營(yíng)不規(guī)范的部分中外資公司將列入全面檢查。此外，對(duì)于中小機(jī)構(gòu)股東股權(quán)領(lǐng)域問(wèn)題，銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人日前也透露，將在今年開(kāi)展市場(chǎng)亂象整治“回頭看”工作，防止亂象反彈回潮。

不規(guī)范金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)整治也在持續(xù)推進(jìn)。5月19日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》，強(qiáng)化以“助貸+保險(xiǎn)”模式為主的信保業(yè)務(wù)監(jiān)管，該辦法不僅提出砍掉保險(xiǎn)公司在融資性信保方面的規(guī)模，還反復(fù)強(qiáng)調(diào)擔(dān)負(fù)風(fēng)控、不能虛增追償款、必須與具有合法融資服務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)合作。

同時(shí)，地方金融監(jiān)管部門對(duì)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資金運(yùn)用監(jiān)管進(jìn)一步升級(jí)。據(jù)了解，在銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)相關(guān)通知后，已有包括上海銀保監(jiān)局在內(nèi)多個(gè)地方開(kāi)展保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資金運(yùn)用違規(guī)問(wèn)題自查自糾和風(fēng)險(xiǎn)排查相關(guān)工作，要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在投資決策運(yùn)行機(jī)制、資金運(yùn)用范圍和模式、關(guān)聯(lián)交易和利益輸送、另類投資等重點(diǎn)領(lǐng)域開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)排查。

在加碼重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)處置的同時(shí)，保險(xiǎn)服務(wù)實(shí)體質(zhì)效也將進(jìn)一步提升。5月25日，銀保監(jiān)會(huì)等五部門聯(lián)合發(fā)文，提出不得在信貸審批時(shí)，強(qiáng)制企業(yè)購(gòu)買保險(xiǎn)、理財(cái)、基金或其他資產(chǎn)管理產(chǎn)品，以及保險(xiǎn)公司不得提供明顯高于本公司同類或市場(chǎng)類似產(chǎn)品費(fèi)率的融資增信產(chǎn)品，增加企業(yè)融資負(fù)擔(dān)等要求。27日，銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將進(jìn)一步推進(jìn)保險(xiǎn)資金運(yùn)用市場(chǎng)化改革，加大對(duì)民營(yíng)和小微企業(yè)服務(wù)力度，支持保險(xiǎn)資金投資健康、養(yǎng)老等社會(huì)服務(wù)領(lǐng)域等。

保險(xiǎn)中介亂象整治全面加碼

值得注意的是，除行業(yè)重點(diǎn)領(lǐng)域亂象治理持續(xù)加碼外，對(duì)于保險(xiǎn)從業(yè)主體的監(jiān)管也日益趨嚴(yán)。業(yè)內(nèi)人士分析稱，就當(dāng)前銀保監(jiān)會(huì)文件及動(dòng)態(tài)釋放的信號(hào)看，在保險(xiǎn)業(yè)諸多從業(yè)主體中，保險(xiǎn)中介成為今年重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，預(yù)計(jì)在新一輪“強(qiáng)監(jiān)管”下，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)誘導(dǎo)投保虛列費(fèi)用、與保險(xiǎn)公司灰色交易等痼疾有望加速清除，與此同時(shí)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)格局也將發(fā)生變化。

5月19日，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于切實(shí)加強(qiáng)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員管理的通知》，強(qiáng)化保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)對(duì)于保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的管理主體責(zé)任。28日，銀保監(jiān)會(huì)向各銀保監(jiān)局下發(fā)《2020年保險(xiǎn)中介市場(chǎng)亂象整治工作方案》，整治對(duì)象覆蓋保險(xiǎn)公司中介渠道、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等七個(gè)方面的全中介業(yè)務(wù)領(lǐng)域。同時(shí)，該方案明確了今年保險(xiǎn)中介市場(chǎng)亂象整治工作重點(diǎn)，包括虛構(gòu)業(yè)務(wù)套取費(fèi)用、挪用截留保費(fèi)、編制虛假數(shù)據(jù)、銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品、存在非法集資或傳銷行為等。

《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者獲悉，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)于保險(xiǎn)中介從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核“回頭看”工作繼續(xù)進(jìn)行，“是否及時(shí)為離職從業(yè)人員辦理執(zhí)業(yè)登記注銷手續(xù)，是否存在違規(guī)避稅、套取費(fèi)用而虛掛虛增的人員”等成為“回頭看”重點(diǎn)。

蘇寧金融研究院高級(jí)研究員黃大智接受采訪時(shí)表示，銀保監(jiān)會(huì)近期一系列監(jiān)管文件覆蓋了全中介的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，監(jiān)管更加嚴(yán)格，業(yè)務(wù)覆蓋面更廣，并且對(duì)開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的小賬、誘導(dǎo)投保、虛列費(fèi)用、侵占保費(fèi)等各種亂象，也做了詳細(xì)的說(shuō)明作為檢查要點(diǎn)。

更多監(jiān)管補(bǔ)短板政策將出臺(tái)

《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者獲悉，為全面縱深推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)防風(fēng)險(xiǎn)工作，更多監(jiān)管補(bǔ)短板政策正醞釀出臺(tái)。

今年4月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《2020年規(guī)章立法工作計(jì)劃》，共提出制定或修訂規(guī)章制度26項(xiàng)，單獨(dú)涉及保險(xiǎn)業(yè)的達(dá)9部。

此外，記者從銀保監(jiān)會(huì)獲悉，針對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股東股權(quán)亂象治理，銀保監(jiān)會(huì)將研究制定大股東行為監(jiān)管指引等制度規(guī)范，加快建立股權(quán)集中托管、重大違法違規(guī)股東公開(kāi)等監(jiān)管機(jī)制;堅(jiān)持將打擊股東違法違規(guī)行為作為監(jiān)管工作重點(diǎn)，持續(xù)開(kāi)展股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易專項(xiàng)整治;開(kāi)展公司治理評(píng)估，強(qiáng)化“三會(huì)一層”履職監(jiān)督和問(wèn)責(zé)，進(jìn)一步嚴(yán)格股東資質(zhì)審核，優(yōu)化股東結(jié)構(gòu)，規(guī)范股東行為。

有業(yè)內(nèi)人士分析，當(dāng)前監(jiān)管重點(diǎn)整治的中介領(lǐng)域，相關(guān)制度框架還有待進(jìn)一步完善。伴隨越來(lái)越多的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介進(jìn)入市場(chǎng)，保險(xiǎn)公司和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)間存在不規(guī)范協(xié)議的現(xiàn)象可能會(huì)逐步凸顯，預(yù)計(jì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)后續(xù)還將針對(duì)這類現(xiàn)象做出進(jìn)一步規(guī)范。

中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)盤和林指出，雖然保險(xiǎn)領(lǐng)域總體風(fēng)險(xiǎn)可控，但在立法落實(shí)、嚴(yán)格執(zhí)法，守法以及風(fēng)險(xiǎn)防范等方面還存在有待改善之處。一方面，應(yīng)推進(jìn)自上而下的全鏈條穿透式監(jiān)管，擴(kuò)大涉事責(zé)任人、險(xiǎn)種監(jiān)管覆蓋面，對(duì)于未被覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)敞口，從嚴(yán)處罰、嚴(yán)格問(wèn)責(zé)，杜絕保險(xiǎn)業(yè)亂象。另一方面，引導(dǎo)產(chǎn)品創(chuàng)新，緊盯市場(chǎng)，對(duì)于新發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件及時(shí)豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品供給，加快補(bǔ)齊制度短板。