11月16日，省政府新聞辦召開新聞發(fā)布會，解讀省政府近日出臺的《紓解全省中小微企業(yè)融資難融資貴問題的若干措施》(以下簡稱《措施》)。這24條具體舉措，如何招招打在融資難融資貴的“痛點(diǎn)”上?

融資成本降低：

9月份小微貸款利率中部六省最低

我省歷來重視中小微企業(yè)發(fā)展。截至2021年9月末，全省普惠小微貸款余額5678億元，同比增長22.1%，高于全部貸款平均增速10.8個(gè)百分點(diǎn)。

“支持中小微企業(yè)發(fā)展，既是金融機(jī)構(gòu)生存展業(yè)的需要，也是金融部門義不容辭的責(zé)任。”人民銀行武漢分行行長林建華說。

融資難，很重要的一個(gè)原因是銀企信息不對稱。為讓更多從未獲得貸款的企業(yè)“破零”，我省金融機(jī)構(gòu)開展首貸拓展專項(xiàng)行動(dòng)，通過常態(tài)化銀企對接等舉措，做好融資服務(wù)，擴(kuò)大融資覆蓋面。同時(shí)，出臺普惠小微首貸獎(jiǎng)補(bǔ)政策，對金融機(jī)構(gòu)當(dāng)年新發(fā)放的普惠小微首次貸款，省級財(cái)政按貸款額度0.5‰給予獎(jiǎng)補(bǔ)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對小微企業(yè)的首貸支持力度。

越來越多企業(yè)從信用“白戶”變成“有貸戶”。今年前9個(gè)月，通過首貸專項(xiàng)行動(dòng)等銀企對接，新增普惠小微首貸戶數(shù)8.7萬戶，同比多增1.3萬戶。

部分中小微企業(yè)缺少信用和有效抵押物，需要融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)增信。我省大力推廣新型政銀擔(dān)合作，加快推進(jìn)政府性融資擔(dān)保體系建設(shè)。

“目前，全省融資擔(dān)保規(guī)模已進(jìn)入全國第一方陣。”省地方金融監(jiān)督管理局局長段銀弟介紹，2020年末，全省融資擔(dān)保在保余額1971.8億元，比2019年增長36.3%，業(yè)務(wù)規(guī)模居全國第6位。聚焦主業(yè)，截至10月末，全省支農(nóng)支小在保戶數(shù)18.6萬戶，比去年增加7.7萬戶，同比增長70.6%;在保余額1090.7億元，比去年增加209.3億元，同比增長23.7%。今年1月至10月，全省政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)累計(jì)為小微、“三農(nóng)”客戶減免擔(dān)保費(fèi)3.6億元。

企業(yè)融資成本進(jìn)一步降低。今年9月，我省普惠小微貸款加權(quán)平均利率5.15%，較年初下降45個(gè)基點(diǎn)，在中部六省最低。

銀企信息更暢通：

一碼實(shí)現(xiàn)線上對接

《措施》直面問題，堅(jiān)持問題導(dǎo)向。

針對企業(yè)融資難問題，《措施》提出，實(shí)施信用培植工程，增強(qiáng)融資對接力度;建立授權(quán)、授信、受理回告、盡職免責(zé)“四張清單”服務(wù)機(jī)制，提升信貸審批效率。

針對紓解企業(yè)融資貴問題，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)合理定價(jià)、執(zhí)行收費(fèi)減免要求，規(guī)范融資服務(wù)性收費(fèi)、降低中介收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，落實(shí)無還本續(xù)貸政策、壓縮短期高息民間借貸市場空間等系列舉措，推動(dòng)企業(yè)綜合融資成本下降。

在充分借鑒先進(jìn)省市經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)，結(jié)合湖北實(shí)際，我省推出一系列創(chuàng)新工作舉措。

按照全省重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈鏈長制工作要求，圍繞全省十大農(nóng)業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)鏈和16條先進(jìn)制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，我省推行“產(chǎn)業(yè)鏈金融鏈長制”，省級銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人擔(dān)任金融鏈長，一鏈一策，促進(jìn)金融鏈與產(chǎn)業(yè)鏈深度融合，保障產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)及上下游中小微企業(yè)融資需求。

推出“楚天貸款碼”，對接全省中小企業(yè)融資信用平臺，實(shí)現(xiàn)中小微企業(yè)線上掃碼進(jìn)行企業(yè)信用信息、金融惠企政策和銀行產(chǎn)品服務(wù)一站式查詢，為銀企融資搭建線上對接“綠色通道”。

融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)推出系列創(chuàng)新產(chǎn)品，加強(qiáng)對重點(diǎn)領(lǐng)域支持。省再擔(dān)保集團(tuán)推出“再擔(dān)科創(chuàng)貸”“再擔(dān)園區(qū)貸”等產(chǎn)品，提升服務(wù)科創(chuàng)中小微企業(yè)能力。省農(nóng)擔(dān)開發(fā)“楚農(nóng)貸”“新農(nóng)直通貸”等產(chǎn)品，重點(diǎn)支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈小微企業(yè)發(fā)展。省中小微擔(dān)保推出“3分鐘申貸、1秒鐘放款、0人工介入”服務(wù)模式，提升融資便捷度。

差異化舉措更精準(zhǔn)：

3張清單讓銀行更敢貸

如何保障《措施》落地落實(shí)?

人行武漢分行將針對所有有信貸需求的企業(yè)，定期發(fā)布“授信企業(yè)”“培植企業(yè)”和“關(guān)注企業(yè)”3張清單。對授信清單企業(yè)，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)及時(shí)貸、足額貸，滿足其合理融資需求;對培植清單企業(yè)，發(fā)揮“多家抬”作用，多方努力，助其達(dá)到授信條件，早日實(shí)現(xiàn)信貸融資;對不講誠信、政策限制和禁止的行業(yè)企業(yè)，納入第3張清單。

“實(shí)施差異化監(jiān)管，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)提升中小微企業(yè)金融服務(wù)水平。”湖北銀保監(jiān)局局長劉學(xué)生表示，該局在總量上督導(dǎo)銀行單列信貸計(jì)劃，確保實(shí)現(xiàn)“兩增”目標(biāo)，即單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款增速高于各項(xiàng)貸款增速、有貸款余額的戶數(shù)高于年初水平。在結(jié)構(gòu)上，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)提高小微企業(yè)貸款中首貸、續(xù)貸、中長期貸款和信用貸款所占比重。

針對“首貸難”問題，今年專門設(shè)置了“首貸戶”指標(biāo)，要求2021年新增小型微型企業(yè)“首貸戶”數(shù)量高于2020年。針對融資慢、環(huán)節(jié)多、材料繁等問題，湖北銀保監(jiān)局出臺提升中小微企業(yè)融資服務(wù)效率“十條措施”，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)信貸環(huán)節(jié)、申報(bào)材料、辦理時(shí)間“三減少”。

為引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)“敢貸、愿貸”，湖北銀保監(jiān)局采取了兩項(xiàng)差異化監(jiān)管措施：一方面，適度提高普惠型小微企業(yè)不良貸款容忍度，允許普惠小微企業(yè)貸款不良率不高于各項(xiàng)貸款不良率3個(gè)百分點(diǎn)。另一方面，指導(dǎo)銀行將普惠型小微企業(yè)貸款授信盡職免責(zé)與不良貸款容忍度有機(jī)結(jié)合，在不良貸款容忍度內(nèi)，未違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的，可以減輕或免予追責(zé)，切實(shí)保護(hù)基層積極性。

湖北銀保監(jiān)局將對銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)情況開展持續(xù)監(jiān)測、按季通報(bào)、年度考核。對中小微企業(yè)金融服務(wù)政策落實(shí)較好的銀行加強(qiáng)正向激勵(lì)，如提高監(jiān)管評級等;對落后銀行，視情況采取“一單兩談三書”措施，即建立問題清單，開展監(jiān)管約談、審慎會談，下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示書、督辦通知書和通報(bào)文件，確保政策措施落地見效。