昨日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)表示，為有效防范化解風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，銀保監(jiān)會(huì)起草了《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法(征求意見(jiàn)稿)》。日前，向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)，意見(jiàn)反饋截止時(shí)間為2020年10月28日。

明確“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”定義

《辦法》根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)本質(zhì)和發(fā)展規(guī)律，明確了“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”的定義，即“保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)訂立保險(xiǎn)合同、提供保險(xiǎn)服務(wù)的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。”

《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法(征求意見(jiàn)稿)》共5章83條，具體包括總則、基本業(yè)務(wù)規(guī)則、特別業(yè)務(wù)規(guī)則、監(jiān)督管理和附則。重點(diǎn)規(guī)范內(nèi)容包括：厘清互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)本質(zhì)，明確制度適用和銜接政策;規(guī)定互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)要求，強(qiáng)化持牌經(jīng)營(yíng)原則，定義持牌機(jī)構(gòu)自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，規(guī)定持牌機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)條件，明確非持牌機(jī)構(gòu)禁止行為等。

北京青年報(bào)記者注意到，針對(duì)實(shí)踐中存在非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)打擦邊球、涉嫌非法經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的情況，《辦法》進(jìn)行了明確規(guī)定，即互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)由依法設(shè)立的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展，其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

《辦法》對(duì)非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的行為邊界作了明確規(guī)定，劃定了紅線：一是不得提供保險(xiǎn)產(chǎn)品咨詢(xún)服務(wù);二是不得比較保險(xiǎn)產(chǎn)品、保費(fèi)試算、報(bào)價(jià)比價(jià);三是不得為投保人設(shè)計(jì)投保方案;四是不得代辦投保手續(xù);五是不得代收保費(fèi)等行為。

個(gè)人不得開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

哪些機(jī)構(gòu)可以開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)?銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人接受媒體采訪時(shí)表示，《辦法》規(guī)定，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)由依法設(shè)立的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展，其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得超出該機(jī)構(gòu)許可證(備案表)上載明的業(yè)務(wù)范圍。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)包括保險(xiǎn)公司(含相互保險(xiǎn)組織和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)包括保險(xiǎn)代理人(不含個(gè)人代理人)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估人。《辦法》所稱(chēng)的保險(xiǎn)代理人(不含個(gè)人代理人)包括保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)、銀行類(lèi)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)和依法獲得保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)只要滿(mǎn)足《辦法》規(guī)定的條件，即可開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不需要申請(qǐng)業(yè)務(wù)許可或進(jìn)行業(yè)務(wù)備案。不滿(mǎn)足規(guī)定條件的不得開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，已經(jīng)開(kāi)展的應(yīng)立即停止通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品或提供保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)，整改后滿(mǎn)足規(guī)定條件的可以恢復(fù)開(kāi)展相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

當(dāng)前保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員普遍通過(guò)微信朋友圈、公眾號(hào)、微信群、微博、短視頻、直播等方式參與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)宣傳。銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，為規(guī)范營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為、保障市場(chǎng)穩(wěn)定、促進(jìn)就業(yè)和復(fù)工復(fù)產(chǎn)，《辦法》規(guī)定保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員經(jīng)所屬機(jī)構(gòu)授權(quán)后，可以開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)宣傳。

關(guān)于從業(yè)人員營(yíng)銷(xiāo)宣傳，《辦法》明確了具體要求：一是從業(yè)人員應(yīng)在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)授權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)宣傳;二是從業(yè)人員發(fā)布的營(yíng)銷(xiāo)宣傳內(nèi)容應(yīng)由所屬保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)統(tǒng)一制作;三是從業(yè)人員應(yīng)在營(yíng)銷(xiāo)宣傳頁(yè)面顯著位置標(biāo)明所屬保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全稱(chēng)及個(gè)人姓名、證件照片、執(zhí)業(yè)證編號(hào)等信息。

營(yíng)銷(xiāo)宣傳內(nèi)容應(yīng)遵循清晰準(zhǔn)確、通俗易懂、符合社會(huì)公序良俗的原則;營(yíng)銷(xiāo)宣傳內(nèi)容應(yīng)與保險(xiǎn)合同條款保持一致;營(yíng)銷(xiāo)宣傳頁(yè)面應(yīng)準(zhǔn)確描述保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要功能和特點(diǎn)。

建立客戶(hù)信息保護(hù)制度

銀保監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)，《辦法》規(guī)定，不能有效管控風(fēng)險(xiǎn)、不能保障售后服務(wù)質(zhì)量的，不得開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)活動(dòng);強(qiáng)化信息披露的要求，增加信息披露內(nèi)容，保障消費(fèi)者知情權(quán);要求投保頁(yè)面必須屬于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，保障交易安全;要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立客戶(hù)信息保護(hù)制度，構(gòu)建覆蓋全生命周期的客戶(hù)信息保護(hù)體系，防范信息泄露;為便利消費(fèi)者，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的投訴或舉報(bào)，由投訴人或舉報(bào)人經(jīng)常居住地的銀保監(jiān)局根據(jù)相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。

下一步，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)密切跟蹤研究互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域新情況新問(wèn)題，廣泛聽(tīng)取各方面意見(jiàn)建議，及時(shí)出臺(tái)配套政策，逐步構(gòu)建立體化的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)制度體系，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)持續(xù)健康發(fā)展。（記者 藺麗爽）