今年以來(lái)，新冠肺炎疫情的爆發(fā)對(duì)全球范圍內(nèi)的企業(yè)生存都帶來(lái)了巨大沖擊。日前，我國(guó)政府工作報(bào)告提出，要加大宏觀政策實(shí)施力度，著力穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)，并指出要強(qiáng)化對(duì)穩(wěn)企業(yè)的金融支持。

7月7日，中國(guó)人民銀行聯(lián)合銀保監(jiān)會(huì)在北京召開(kāi)金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作座談會(huì)，要求各金融機(jī)構(gòu)把支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)作為當(dāng)前和今后一段時(shí)期工作的重中之重，與市場(chǎng)主體實(shí)際需求保持一致，確保信貸資金平穩(wěn)投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。

同時(shí)，會(huì)議也強(qiáng)調(diào)要在穩(wěn)增長(zhǎng)的基礎(chǔ)上守住風(fēng)險(xiǎn)底線，積極運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，創(chuàng)新服務(wù)方式，加強(qiáng)金融科技運(yùn)用，提高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力，加大對(duì)“兩新一重”領(lǐng)域的金融扶持力度。

在此背景下，北京銀行作為國(guó)內(nèi)城商行領(lǐng)頭羊，多年來(lái)立足普惠金融、科技金融、文化金融，服務(wù)中小企業(yè)發(fā)展。疫情期間，該行通過(guò)加大信貸投放、落地再貸款再貼現(xiàn)政策等方式，全面展開(kāi)金融服務(wù)工作，攜手受困企業(yè)共克時(shí)艱。

服務(wù)小微企業(yè)打贏疫情防控攻堅(jiān)戰(zhàn)

北京索菲思教育科技有限公司(下稱“索菲思”)是一家致力于0-12歲幼少兒課程研發(fā)、教學(xué)的專業(yè)兒童教育機(jī)構(gòu)。疫情沖擊下，索菲思線下店面全部關(guān)停，新增現(xiàn)金流入停滯，在教師工資、教學(xué)平臺(tái)服務(wù)費(fèi)等方面的融資需求迫在眉睫。

為了幫助索菲思渡過(guò)難關(guān)，北京銀行對(duì)其展開(kāi)了包括首貸支持在內(nèi)的一系列政策傾斜。接到融資需求后，北京銀行從主動(dòng)上門服務(wù)、下放審批放款權(quán)限、專項(xiàng)額度保障、優(yōu)惠利率等多個(gè)維度、全流程解決企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題。

針對(duì)索菲思迫切的融資需求，北京銀行迅速為其量身定制融資方案，通過(guò)“小組作業(yè)”的形式進(jìn)行盡職調(diào)查、授信審批、出賬放款，實(shí)現(xiàn)“極速審批、審畢即貸”，僅4天時(shí)間便向該企業(yè)發(fā)放了300萬(wàn)元首貸放款。

此外，北京銀行積極響應(yīng)人民銀行支小再貸款的政策要求，為北京地區(qū)小微企業(yè)特別是首貸企業(yè)提供優(yōu)惠利率貸款資金，主動(dòng)降低資金周轉(zhuǎn)困難企業(yè)的融資成本。例如，索菲思所貸300萬(wàn)元一年期流動(dòng)資金，利率為4.35%，有效緩解了還款壓力。

同樣得到北京銀行資金支持的還有北京西南郊水產(chǎn)市場(chǎng)。6月中旬北京疫情發(fā)生以來(lái)，當(dāng)?shù)厮a(chǎn)、果蔬市場(chǎng)遭受巨大打擊。得知疫情信息的北京銀行官園支行行長(zhǎng)及客戶經(jīng)理，立即與西南郊水產(chǎn)市場(chǎng)商戶逐一聯(lián)系，提前鎖定近期還款困難的商戶，與分行個(gè)貸業(yè)務(wù)部、總行個(gè)貸管理部討論適合客戶的續(xù)貸方案。

與此同時(shí)，北京銀行總、分行開(kāi)啟綠色審批通道，收到資料后秉持“特事特辦”、“急事急辦”原則，迅速開(kāi)展工作，最終實(shí)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款無(wú)還本續(xù)貸業(yè)務(wù)的報(bào)送當(dāng)天審批、當(dāng)天放款，在特殊時(shí)期為水產(chǎn)商戶們注入一劑強(qiáng)心針。“一直以來(lái)，我行致力于扶持北京市蔬菜、糧油、水產(chǎn)等民生行業(yè)客戶，堅(jiān)持為北京市各級(jí)食品、水產(chǎn)供應(yīng)市場(chǎng)提供金融支持。”北京銀行方面表示，該行始終將服務(wù)小微企業(yè)視為重中之重，以期共同打贏這場(chǎng)疫情防控攻堅(jiān)戰(zhàn)。

加碼支持力度落實(shí)穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)政策

無(wú)論索菲思，還是西南郊水產(chǎn)市場(chǎng)，都只是北京銀行積極應(yīng)對(duì)疫情、響應(yīng)穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)政策的一個(gè)縮影。近日，北京銀行制定了《北京銀行落實(shí)金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作方案》，為疫情防控、復(fù)工復(fù)產(chǎn)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供精準(zhǔn)金融服務(wù)。

在資金支持方面，北京銀行主動(dòng)加大信貸投放。截至6月末，該行人民幣各項(xiàng)貸款較年初增長(zhǎng)890億元，增幅6.2%，余額同比增長(zhǎng)2099億元，增幅16%;北京地區(qū)貸款較年初增長(zhǎng)527億元，增幅7.8%，余額同比增長(zhǎng)1308億元，增幅22%。

同時(shí)，通過(guò)推動(dòng)存量公司貸款LPR轉(zhuǎn)換、實(shí)施差異化FTP優(yōu)惠政策、減少信貸融資收費(fèi)等方式，北京銀行降低了實(shí)體融資成本。上半年，全行新放公司貸款平均利率4.52%，同比下降52BP;北京地區(qū)新放公司貸款平均利率4.26%，同比下降60BP。

在政策響應(yīng)方面，北京銀行積極落地再貸款再貼現(xiàn)政策。上半年，該行累計(jì)運(yùn)用人民銀行再貸款再貼現(xiàn)資金發(fā)放符合政策要求的貸款159億元。其中，該行運(yùn)用支小再貸款資金，為北京地區(qū)3942家小微企業(yè)和個(gè)體工商戶發(fā)放貸款金額90億元，平均利率4.37%，為小微企業(yè)節(jié)約資金成本約8000萬(wàn)元。

在6月初人民銀行推出小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃、階段性延期還本付息政策后，北京銀行持續(xù)加碼金融支持力度。截至6月末，該行為788戶普惠小微企業(yè)發(fā)放信用貸款14億元，平均利率4.5%;普惠小微信用貸款余額達(dá)到25億元，較年初增幅44%;上半年為859戶受困中小微企業(yè)辦理延期還本付息49億元。

在客戶服務(wù)方面，針對(duì)受疫情直接影響的交通運(yùn)輸、住宿餐飲、文化娛樂(lè)等行業(yè)，北京銀行推出了“京誠(chéng)貸”、“贏疫寶”等專屬產(chǎn)品。截至6月末，交通運(yùn)輸業(yè)貸款較年初增加58億元，增幅18%;住宿餐飲業(yè)貸款較年初增加23億元，增幅34%;文化金融貸款較年初增加29億元，增幅5%。

對(duì)于續(xù)貸、首貸客戶，北京銀行提供主動(dòng)盡調(diào)、下放權(quán)限、專項(xiàng)額度、優(yōu)惠利率等全流程服務(wù)保障，運(yùn)用北京市續(xù)貸中心、首貸中心平臺(tái)，不斷提升客戶營(yíng)銷和服務(wù)能力。上半年，該行新增小微企業(yè)續(xù)貸客戶427戶，續(xù)貸金額29億元，是去年全年的6倍;新增小微企業(yè)首貸客戶1648戶，首貸金額159億元。

強(qiáng)化組織保障發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)主體責(zé)任

扎實(shí)的服務(wù)業(yè)績(jī)離不開(kāi)堅(jiān)強(qiáng)的組織保障。疫情之下，北京銀行通過(guò)“強(qiáng)化組織保障、明確工作目標(biāo)、建立對(duì)接機(jī)制、統(tǒng)籌推動(dòng)工作”，積極發(fā)揮首都金融機(jī)構(gòu)主體責(zé)任，高效落實(shí)穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)各項(xiàng)工作，為首都經(jīng)濟(jì)建設(shè)貢獻(xiàn)力量。

目前，北京銀行已成立了金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌推進(jìn)各項(xiàng)金融支持工作，并下設(shè)工作小組負(fù)責(zé)具體事務(wù)。工作小組各成員部門建立定期通報(bào)、溝通、總結(jié)機(jī)制，定期召開(kāi)會(huì)議通報(bào)政策落實(shí)成效，推動(dòng)協(xié)調(diào)解決相關(guān)問(wèn)題，并將階段性進(jìn)展向領(lǐng)導(dǎo)小組匯報(bào)，重大問(wèn)題事項(xiàng)提請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)籌推動(dòng)。

保障組織建設(shè)的基礎(chǔ)上，北京銀行積極落實(shí)北京市委市政府決策部署和人民銀行貨幣信貸政策，用好用足間接融資、直接融資、監(jiān)管容忍、財(cái)稅優(yōu)惠等多種政策組合工具，加強(qiáng)與各級(jí)政府部門、銀企對(duì)接平臺(tái)的銜接配合，加大對(duì)重點(diǎn)行業(yè)和重點(diǎn)群體等各類市場(chǎng)主體的支持力度，初步實(shí)現(xiàn)“增量、降價(jià)、提質(zhì)、擴(kuò)面”的總體目標(biāo)。

在政策對(duì)接方面，通過(guò)監(jiān)測(cè)及報(bào)告資產(chǎn)質(zhì)量變化、放寬普惠型小微企業(yè)貸款不良容忍度、落實(shí)延期還本付息政策、做好信用貸款投放情況監(jiān)測(cè)評(píng)估、加大涉企信用信息共享力度等方式，北京銀行投貸后管理部、信用審批部、小企業(yè)事業(yè)部、個(gè)貸管理部等部門，逐一密切對(duì)接征信、稅務(wù)、市場(chǎng)監(jiān)管等外部信用平臺(tái)，凝聚形成工作合力。

在銀企對(duì)接方面，根據(jù)北京市金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)成員單位推選名單，該行發(fā)揮北京市首貸中心、續(xù)貸中心功能，結(jié)合小微金服平臺(tái)、金融大數(shù)據(jù)平臺(tái)以及銀企對(duì)接系統(tǒng)的功能特點(diǎn)，按照“線上線下結(jié)合、平臺(tái)有機(jī)協(xié)作”思路健全對(duì)接機(jī)制，全力提升普惠小微貸款可獲得性和覆蓋面。

北京銀行方面表示，下一步，該行將繼續(xù)落實(shí)各項(xiàng)政策要求，做好金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作，依托政策對(duì)接和銀企對(duì)接機(jī)制，確保將各項(xiàng)政策優(yōu)惠傳導(dǎo)至客戶，同時(shí)加大對(duì)普惠金融、科技金融、文化金融、制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款等重點(diǎn)領(lǐng)域的服務(wù)。

值得一提的是，因?yàn)榉酪咝枨?，銀行線下業(yè)務(wù)正在加速向線上轉(zhuǎn)移，“零接觸”金融服務(wù)成為機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)變化、突破困局的重要手段。今年2月，人民銀行聯(lián)合財(cái)政部、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、外匯局下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》，指出金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)全國(guó)范圍特別是疫情嚴(yán)重地區(qū)的線上服務(wù)，提高特殊時(shí)期的金融服務(wù)效率。

對(duì)此，北京銀行方面表示將加碼移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)投入，探索建立全流程線上貸款業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)模式等，通過(guò)不斷夯實(shí)金融科技實(shí)力，更好地服務(wù)首都經(jīng)濟(jì)建設(shè)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，以及小微企業(yè)成長(zhǎng)。