銀保監(jiān)會近日下發(fā)《關(guān)于開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)亂象專項(xiàng)整治工作的通知》(以下簡稱《通知》)，指出部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)存在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)突出、線下服務(wù)能力不足、銷售誤導(dǎo)和投訴糾紛較多、銷售和技術(shù)服務(wù)費(fèi)用虛高、用戶信息被非法利用等諸多問題。銀保監(jiān)會已經(jīng)啟動互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)亂象專項(xiàng)整治工作，要求9月30日前所有機(jī)構(gòu)完成重點(diǎn)檢查。

劍指四大突出問題

疫情之下，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)一枝獨(dú)秀。然而，疾馳中隱憂頻現(xiàn)，諸多亂象也隨之而來。針對互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品管理、銷售管理、理賠管理、信息安全等亂象頻發(fā)領(lǐng)域，《通知》要求重點(diǎn)整治銷售誤導(dǎo)、強(qiáng)制搭售和誘導(dǎo)銷售、違規(guī)經(jīng)營和用戶信息安全四大突出問題。

銷售誤導(dǎo)方面，包括欺騙保險(xiǎn)消費(fèi)者、投保告知不充分、隱瞞承保信息等問題。包括在互聯(lián)網(wǎng)宣傳和銷售保險(xiǎn)過程中，對保險(xiǎn)產(chǎn)品做不實(shí)宣傳，關(guān)鍵信息描述與合同條款約定不符;為吸引消費(fèi)者購買，故意使用誤導(dǎo)性詞語，混淆和模糊保險(xiǎn)責(zé)任，導(dǎo)致消費(fèi)者不能正確理解產(chǎn)品功能和特點(diǎn);片面或者夸大宣傳保險(xiǎn)責(zé)任，混淆保險(xiǎn)產(chǎn)品與其他理財(cái)產(chǎn)品的界限等現(xiàn)象。

強(qiáng)制搭售和誘導(dǎo)銷售方面，包括強(qiáng)制搭售、誘導(dǎo)銷售、套路續(xù)費(fèi)等問題，如與網(wǎng)絡(luò)借款平臺合作，強(qiáng)制消費(fèi)者在借款過程中購買指定渠道或指定公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品，變相收取“砍頭息”，若不投保則無法辦理借款等。

經(jīng)營不合規(guī)不審慎方面，包括非法經(jīng)營、違規(guī)經(jīng)營、費(fèi)用虛高、經(jīng)營不審慎等問題。例如，委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷售活動，以“技術(shù)服務(wù)費(fèi)”“營銷宣傳費(fèi)”“租賃費(fèi)”“培訓(xùn)費(fèi)”等名義向其支付傭金，以及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作的互聯(lián)網(wǎng)平臺未取得保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營許可但從事保險(xiǎn)銷售活動等。

用戶信息安全方面，《通知》相關(guān)附件指出，一方面是違規(guī)收集用戶信息，未遵循合法、正當(dāng)、必要的原則收集、處理及使用個人信息;另一方面，用戶信息安全管理不到位，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)客戶的資金支付以及用戶的信息都集中在互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)上，存在資金被盜取、用戶信息被非法利用的風(fēng)險(xiǎn)。

“首月1元”等被禁止

“600萬元的醫(yī)療險(xiǎn)首月只需1元!”今年3月，《中國消費(fèi)者報(bào)》報(bào)道了水滴保險(xiǎn)、輕松保險(xiǎn)等互聯(lián)網(wǎng)平臺“首月1元”的保險(xiǎn)數(shù)字游戲。8月13日，本報(bào)官方公眾號再次刊發(fā)報(bào)道《老人“錢包”每月被悄悄扣費(fèi)!“悟空保”等平臺“1元保險(xiǎn)”引發(fā)眾多投訴》，指出悟空保、水滴保、輕松保和360保險(xiǎn)等平臺的“1元保險(xiǎn)”構(gòu)成誤導(dǎo)，涉嫌侵犯消費(fèi)者多項(xiàng)權(quán)益。

對此，《通知》及相關(guān)附件指出，互聯(lián)網(wǎng)平臺突出宣傳“零首付”“低首付”等字樣，而未能全面展示保費(fèi)繳納整體情況，誘導(dǎo)消費(fèi)者購買保險(xiǎn);宣稱“免費(fèi)領(lǐng)取”，實(shí)則后續(xù)收取客戶保費(fèi);通過歪曲監(jiān)管政策、炒作產(chǎn)品“限售、限時、限量”等方式誘導(dǎo)消費(fèi)者購買保險(xiǎn);以“分享有禮”“紅包補(bǔ)貼”等方式，非法給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定外利益誘導(dǎo)銷售保險(xiǎn);網(wǎng)上投保頁面設(shè)置不規(guī)范、不科學(xué)，誘導(dǎo)消費(fèi)者勾選“自動續(xù)費(fèi)”，而后續(xù)扣費(fèi)不提前提醒，也不經(jīng)客戶選擇或確認(rèn)，直接通過系統(tǒng)扣費(fèi)的套路續(xù)費(fèi)……類似的宣傳營銷方式均將被禁止。

確保“三個全覆蓋”

記者了解到，在此次專項(xiàng)整治中，依然是先采取自查并自糾方式，追溯的是自2020年以來的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)?！锻ㄖ芬蟾鞅ｋU(xiǎn)公司逐條排查，拉網(wǎng)式梳理與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作業(yè)務(wù)情況，確保“合作機(jī)構(gòu)全覆蓋”“重點(diǎn)問題全覆蓋”“業(yè)務(wù)流程全覆蓋”，深入查找互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中存在的薄弱環(huán)節(jié)和違規(guī)問題，堅(jiān)持即查即糾、立查立改，注重剖析問題產(chǎn)生的根源，厘清業(yè)務(wù)部門與管理部門應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，嚴(yán)肅問責(zé)相關(guān)責(zé)任人員，從源頭上采取措施堵塞漏洞?！锻ㄖ愤€要求各銀保監(jiān)局要結(jié)合年度現(xiàn)場檢查立項(xiàng)計(jì)劃，將互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)亂象專項(xiàng)整治要點(diǎn)納入今年現(xiàn)場檢查項(xiàng)目重要內(nèi)容，并在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自查后，選擇1-2家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)問題突出、自查自糾不認(rèn)真、自查未發(fā)現(xiàn)問題的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行重點(diǎn)檢查。

據(jù)悉，此次互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)亂象專項(xiàng)整治工作分為準(zhǔn)備階段、整治階段和總結(jié)階段，歷時3個月，由銀保監(jiān)會非銀檢查局牽頭，統(tǒng)一組織，統(tǒng)籌實(shí)施。