疫情沖擊下，實(shí)體經(jīng)濟(jì)遭受考驗(yàn)。銀行機(jī)構(gòu)如何在穩(wěn)增長(zhǎng)的同時(shí)，做好風(fēng)險(xiǎn)防控?如何確保資本充足抵御風(fēng)險(xiǎn)?怎樣優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)?

上市銀行披露的2020年半年報(bào)顯示，截至6月末，36家A股上市銀行中，有18家銀行不良貸款率與2019年末相比有所上升。整體來看，半數(shù)上市銀行凈利潤(rùn)同比下降，不良貸款率升高，盈利能力和資產(chǎn)質(zhì)量迎來大考。

多位銀行管理層人士在中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，下半年將持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量基礎(chǔ)，并加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸支持。在全面提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的同時(shí)，深化金融改革，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)增長(zhǎng)和防風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)期均衡。

夯實(shí)存量 加碼處置不良貸款

銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，上半年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)處置不良貸款1.1萬億元，同比多處置1689億元。同時(shí)，按照預(yù)期信貸損失的原則要求，計(jì)提減值準(zhǔn)備1.3萬億元，同比增長(zhǎng)34.4%。

“根據(jù)今年的實(shí)際情況，銀行系統(tǒng)計(jì)劃全年處置不良資產(chǎn)3.4萬億元左右，比去年增加1.1萬億元。銀行業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力會(huì)進(jìn)一步增強(qiáng)。” 銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人在接受采訪時(shí)強(qiáng)調(diào)。

各銀行提前布局，加碼處置不良貸款。農(nóng)業(yè)銀行行長(zhǎng)張青松在中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)表示，農(nóng)行繼續(xù)加大處置力度，拓寬不良資產(chǎn)處置的渠道，充分運(yùn)用撥備資源，消化不良資產(chǎn)綜合使用核銷清收、批量轉(zhuǎn)讓、債轉(zhuǎn)股等手段，做到應(yīng)核盡核，應(yīng)處盡處。

中國(guó)銀行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)劉堅(jiān)東在中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，下半年，中行將按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則，前瞻性地評(píng)估潛在風(fēng)險(xiǎn)，真實(shí)準(zhǔn)確反映不良水平，加大不良資產(chǎn)處置力度，充分運(yùn)用現(xiàn)金清收、核銷、批量處置、無抵債、債轉(zhuǎn)股、債務(wù)重組等各種手段處置不良資產(chǎn)，包括通過線上平臺(tái)進(jìn)行處置。

“在保持良好經(jīng)營(yíng)能力的同時(shí)，為應(yīng)對(duì)未來經(jīng)營(yíng)的不確定性，工行加大了撥備計(jì)提力度，強(qiáng)化不良資產(chǎn)認(rèn)定管理，加快不良資產(chǎn)處置，力爭(zhēng)讓風(fēng)險(xiǎn)防范走在市場(chǎng)曲線的前面。” 工行副行長(zhǎng)谷澍在中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示說。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼對(duì)人民網(wǎng)表示，未來一段時(shí)間，銀行業(yè)一方面要采取多種措施加快存量不良資產(chǎn)的處置;另一方面要堅(jiān)持標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格把關(guān)，嚴(yán)控新的不良資產(chǎn)產(chǎn)生。有關(guān)部門也在采取針對(duì)性措施，支持商業(yè)銀行尤其是中小銀行多渠道、高效率地處置不良資產(chǎn)。

計(jì)提撥備 確保資本充足抵御風(fēng)險(xiǎn)

撥備覆蓋率代表銀行抗風(fēng)險(xiǎn)能力，據(jù)銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，6月末，商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率142.4%，撥備覆蓋率182.4%，資本充足率14.21%，主要指標(biāo)均處于合理區(qū)間。

“要做好資本和撥備工作，提高風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。目前銀行的資本充足率有14.21%的水平，高于監(jiān)管的要求。為了夯實(shí)銀行的資本基礎(chǔ)，還要進(jìn)一步確保銀行有足夠的資本來抵御風(fēng)險(xiǎn)。” 近日，銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官兼新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企在國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)表示。

肖遠(yuǎn)企認(rèn)為，還要加大撥備，按照預(yù)期信用損失法來計(jì)提撥備，把風(fēng)險(xiǎn)防范做在前面，做到早發(fā)現(xiàn)、早處置、早預(yù)防，使風(fēng)險(xiǎn)消滅在萌芽狀態(tài)。

值得一提的是，為了提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，增強(qiáng)服務(wù)小微企業(yè)，服務(wù)“三農(nóng)”的能力，人民銀行會(huì)同有關(guān)部門推動(dòng)健全銀行資本補(bǔ)充的體制機(jī)制，支持銀行利用永續(xù)債、二級(jí)資本債等創(chuàng)新型的資本工具，多渠道補(bǔ)充資本。

在不良資產(chǎn)方面，Wind數(shù)據(jù)顯示，在不良貸款規(guī)模較2019年末有所上升的情況下，不少銀行上半年末的撥備覆蓋率也在提升。截至6月末，36家上市銀行中，22家銀行的撥備覆蓋率較上年末增長(zhǎng)。

東北證券研報(bào)認(rèn)為，銀行通過多計(jì)提撥備去抵御潛在的風(fēng)險(xiǎn)，雖然造成了利潤(rùn)增速下滑，但是也可以觀察到銀行資產(chǎn)負(fù)債表更加健康，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來說，利好銀行。

服務(wù)實(shí)體 實(shí)現(xiàn)信貸精準(zhǔn)投放

經(jīng)濟(jì)和金融相互影響、相互促進(jìn)的，經(jīng)濟(jì)強(qiáng)則金融強(qiáng)，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)則金融穩(wěn)?？梢?，防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)的重中之重就是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

“防范金融風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性。”人民銀行副行長(zhǎng)劉國(guó)強(qiáng)在近日召開的國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)上表示，要保持流動(dòng)性合理充裕，但不搞大水漫灌，有效發(fā)揮結(jié)構(gòu)性直達(dá)貨幣政策工具的精準(zhǔn)滴灌作用，確保新增融資重點(diǎn)流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)特別是小微企業(yè)。

政策引領(lǐng)下，上半年銀行業(yè)普遍加大對(duì)實(shí)體的支持力度。半年報(bào)顯示，建設(shè)銀行發(fā)放貸款和墊款總額較上年末增加1.45萬億元，增幅9.66%;工商銀行信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，中長(zhǎng)期貸款增量占比77.5%，有力支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)中長(zhǎng)期資金需求;農(nóng)業(yè)銀行上半年新增實(shí)體貸款投放1.17萬億元，同比多增2259億元。

張青松表示，要加強(qiáng)新投放貸款的質(zhì)量管理，按照國(guó)家政策導(dǎo)向和產(chǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，持續(xù)優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提升新準(zhǔn)入信貸客戶的質(zhì)量，嚴(yán)控新投放的貸款劣變?yōu)椴涣?，保證新投放貸款的貸款質(zhì)量。

“在夯實(shí)基礎(chǔ)的前提下，調(diào)整結(jié)構(gòu)、優(yōu)化信貸資源投放，支持高質(zhì)量發(fā)展。在行業(yè)方面，把‘兩新一重’建設(shè)作為今年信貸投放重點(diǎn)領(lǐng)域，把握重點(diǎn)項(xiàng)目、加大營(yíng)銷，繼續(xù)加大支持制造業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展，提高制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款占比，繼續(xù)支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，落實(shí)國(guó)家普惠政策，支持小微企業(yè)的發(fā)展等。” 劉堅(jiān)東介紹。

今年以來，銀保監(jiān)會(huì)采取了一系列有力政策措施，增加有效資金供給，優(yōu)化信貸投向結(jié)構(gòu)，降低企業(yè)融資成本，積極推動(dòng)實(shí)現(xiàn)合理讓利1.5萬億目標(biāo)，監(jiān)管政策與貨幣、財(cái)政、就業(yè)、產(chǎn)業(yè)、區(qū)域等政策協(xié)同發(fā)力，千方百計(jì)推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大讓利和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度。（記者 羅知之）