【編者按】

金融穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)。2020年是全面建成小康社會(huì)和“十三五”規(guī)劃收官之年，也是防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的收官之年。即日起，廣州日?qǐng)?bào)將推出“金融防風(fēng)險(xiǎn)，再動(dòng)員再部署再強(qiáng)化”為主題的連續(xù)報(bào)道，聚焦各類金融機(jī)構(gòu)近年來在金融防風(fēng)險(xiǎn)方面的成效和舉措。記者將兵分多路，調(diào)查各類金融機(jī)構(gòu)在金融防范風(fēng)險(xiǎn)方面存在的問題、工作舉措及成效等，對(duì)好的做法進(jìn)行推廣宣傳，對(duì)問題進(jìn)行披露促其完善。

【銀行業(yè)】：

國有行股份行PK中信銀行不良率上升最快

受疫情影響，市場(chǎng)對(duì)銀行不良貸款情況存在普遍擔(dān)憂。銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的一季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況顯示，商業(yè)銀行不良貸款有所上升。

數(shù)據(jù)顯示，一季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額2.61萬億元，較上季末增加1986億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.91%，較上季末增加0.05個(gè)百分點(diǎn)。一季度末，商業(yè)銀行正常貸款余額134萬億元。其中，關(guān)注類貸款余額4.1萬億元。

在風(fēng)險(xiǎn)遞補(bǔ)能力方面，一季度末，商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額為4.8萬億元，較上季末增加2943億元;撥備覆蓋率為183.2%，較上季末下降2.88個(gè)百分點(diǎn);貸款撥備率為3.50%，較上季末上升0.04個(gè)百分點(diǎn)。一季度末，商業(yè)銀行(不含外國銀行分行)核心一級(jí)資本充足率為10.88%，較上季末下降0.04個(gè)百分點(diǎn);一級(jí)資本充足率為11.94%，與上季末持平;資本充足率為14.53%，較上季末下降0.12個(gè)百分點(diǎn)。

記者對(duì)比了上市銀行中6家國有大行和9家股份制銀行，有5家銀行一季度末的不良率與年初相比是持平的，4家出現(xiàn)上升，6家下降。其中，浦發(fā)銀行雖然不良雙降，但是不良率依然最高，達(dá)到1.99%;其次是華夏銀行，不良率為1.82%。中信銀行則是不良率上升幅度最大，比年初上升了15個(gè)基點(diǎn)，達(dá)到1.8%。而且，中信銀行的資本充足率僅為12.44%，排名在15家銀行中墊底。

多措并舉

銀行不良貸款風(fēng)險(xiǎn)可控

交通銀行金融研究中心高級(jí)研究員趙亞蕊表示，考慮到全球疫情對(duì)國內(nèi)的影響，預(yù)計(jì)二季度資產(chǎn)質(zhì)量會(huì)有小幅下行。“綜合來看，2020年全年商業(yè)銀行不良率將處于平穩(wěn)可控態(tài)勢(shì)，預(yù)計(jì)會(huì)維持在2%左右。”趙亞蕊認(rèn)為。

銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官肖遠(yuǎn)企在4月22日國新辦發(fā)布會(huì)上預(yù)計(jì)，第二季度和今后一段時(shí)間銀行不良貸款還會(huì)有一些上升，但是幅度不會(huì)非常大。目前，復(fù)工復(fù)產(chǎn)正在有序開展，監(jiān)管也采取了很多對(duì)沖政策措施來緩釋風(fēng)險(xiǎn)，這些措施也開始發(fā)揮效果。銀行的不良貸款會(huì)有小幅上升，但是風(fēng)險(xiǎn)完全可控。

與此同時(shí)，記者觀察到，疫情發(fā)生以來，包括廣州農(nóng)商行在內(nèi)的多家銀行及時(shí)出臺(tái)多項(xiàng)針對(duì)性政策和措施，為中小微客戶提供一攬子“戰(zhàn)疫情”指引和優(yōu)惠，攜手共渡難關(guān)。這不僅幫扶了企業(yè)，也是高效的疫情風(fēng)險(xiǎn)管理，是銀行防風(fēng)險(xiǎn)的手段。廣州農(nóng)商行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，隨著全國疫情得到有效控制，預(yù)計(jì)本次新冠肺炎疫情對(duì)于該行資產(chǎn)質(zhì)量不存在重大不利影響。

此外，民生銀行等銀行借力金融科技、創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融模式實(shí)現(xiàn)全線上化融資，既助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)，保障企業(yè)正常金融需求，又有效地防控了金融風(fēng)險(xiǎn)。

值得一提的是，在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)方面，銀行機(jī)構(gòu)還通過金融知識(shí)普及教育，不斷提升金融消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，保障好“錢袋子”安全。如工行廣州分行打造“小小銀行家”、“穗月時(shí)光老友記俱樂部”，開展防詐騙、金融知識(shí)介紹講座等。廣州農(nóng)行多管齊下，筑牢金融“防火墻”，近三年以來挽回客戶資金損失近5000萬元。

【保險(xiǎn)業(yè)】

4家險(xiǎn)企償付能力不達(dá)標(biāo) 中法人壽再次墊底

日前，銀保監(jiān)會(huì)召開償付能力監(jiān)管委員會(huì)工作會(huì)議，會(huì)議指出，受新冠肺炎疫情等因素影響，第一季度保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營壓力加大，發(fā)展速度放緩，但償付能力總體充足，風(fēng)險(xiǎn)可控。

數(shù)據(jù)顯示，一季度末，納入會(huì)議審議的178家保險(xiǎn)公司平均綜合償付能力充足率為244.6%，較上季度末下降3.1個(gè)百分點(diǎn)，核心償付能力充足率為233.6%，較上季度末下降3.2個(gè)百分點(diǎn)。其中，102家保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)被評(píng)為A類，72家被評(píng)為B類，3家被評(píng)為C類，1家被評(píng)為D類。

這意味著一季度共有4家保險(xiǎn)公司償付能力不達(dá)標(biāo)。其中，中法人壽再次以償付能力充足率為負(fù)值墊底，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)連續(xù)為D;百年人壽、君康人壽和渤海財(cái)險(xiǎn)最近一期風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)均為C。

償付能力是指保險(xiǎn)人履行賠償或給付責(zé)任的能力，也是國家對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)督管理的核心內(nèi)容。

記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，今年一季度保險(xiǎn)業(yè)償付能力總體充足，但因受新冠肺炎疫情等因素影響，有近七成保險(xiǎn)公司的綜合償付能力充足率出現(xiàn)了不同程度的下降。

【網(wǎng)貸】

風(fēng)險(xiǎn)化解可能需要較長時(shí)間

作為金融風(fēng)險(xiǎn)整治的重點(diǎn)領(lǐng)域網(wǎng)貸行業(yè)，自整治工作開展以來，累計(jì)已有近5000家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)退出?；ヂ?lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理、虛擬貨幣投機(jī)炒作、非法外匯交易等其他領(lǐng)域存量風(fēng)險(xiǎn)有序出清。

近日，互金整治領(lǐng)導(dǎo)小組和網(wǎng)貸整治領(lǐng)導(dǎo)小組聯(lián)合召開了互聯(lián)網(wǎng)金融和網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作電視電話會(huì)議。會(huì)議發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，互聯(lián)網(wǎng)金融和網(wǎng)貸領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)得到根本好轉(zhuǎn)。截至今年3月31日，全國實(shí)際在運(yùn)營網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)139家，比2019年初下降86%;借貸余額下降75%;出借人數(shù)下降80%;借款人數(shù)下降62%。機(jī)構(gòu)數(shù)量、借貸規(guī)模及參與人數(shù)連續(xù)21個(gè)月下降。

不過，會(huì)議同時(shí)指出，仍有剩余在營機(jī)構(gòu)“三降”工作進(jìn)展緩慢，停業(yè)機(jī)構(gòu)處置任務(wù)仍然艱巨，全國已經(jīng)停業(yè)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)存量風(fēng)險(xiǎn)仍處高位。“退而不清”“退而難清”問題突出，風(fēng)險(xiǎn)化解可能需要較長時(shí)間。此外，部分機(jī)構(gòu)或轉(zhuǎn)型意愿不強(qiáng)，或轉(zhuǎn)型能力不足，在具體推進(jìn)過程中還會(huì)產(chǎn)生很多新情況新問題，還需要做大量艱苦細(xì)致的工作。

廣州方面，記者從廣州市地方金融監(jiān)管局了解到，網(wǎng)絡(luò)借貸等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)整治效果明顯，風(fēng)險(xiǎn)大幅出清。平臺(tái)數(shù)量從最初的50家降至1家，2019年以來未發(fā)生暴雷、立案及大規(guī)模群體性上訪，廣州成為全國特大城市中唯一全年無平臺(tái)暴雷的城市。