2019年，金融科技成為多家銀行創(chuàng)新發(fā)展的“重頭戲”，區(qū)塊鏈技術(shù)也在科技的土壤里茁壯成長(zhǎng)。

多家銀行披露2019年年報(bào)顯示，銀行機(jī)構(gòu)在區(qū)塊鏈的應(yīng)用場(chǎng)景目前已涵蓋資產(chǎn)證券化、產(chǎn)業(yè)鏈金融、國內(nèi)信用證、福費(fèi)廷等多個(gè)領(lǐng)域。《證券日?qǐng)?bào)》記者從年報(bào)中發(fā)現(xiàn)，多家銀行成立了區(qū)塊鏈實(shí)驗(yàn)室，多家銀行披露的“鏈”上交易規(guī)模已突破千億元，其中，建行區(qū)塊鏈貿(mào)易金融平臺(tái)交易額超4000億元。

火幣區(qū)塊鏈研究院副院長(zhǎng)李慧在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，“區(qū)塊鏈技術(shù)因其安全、透明及不可篡改的特性，金融體系間的信任模式將不再過于依賴中間第三方，銀行業(yè)務(wù)得以實(shí)現(xiàn)‘多中心化’的數(shù)字化交易。區(qū)塊鏈技術(shù)除了幫助銀行在各業(yè)務(wù)開展上降本提效外，最重要的是，促進(jìn)了金融服務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新，搶占數(shù)字金融的先發(fā)優(yōu)勢(shì)。”

搭建區(qū)塊鏈應(yīng)用平臺(tái)

多家國有銀行在行動(dòng)

雖然國有大行在年報(bào)中披露的區(qū)塊鏈涉足領(lǐng)域著墨不多，但《證券日?qǐng)?bào)》記者還是注意到，已有多家銀行成立了區(qū)塊鏈實(shí)驗(yàn)室。此外，區(qū)塊鏈在貿(mào)易金融領(lǐng)域也頗受重視。

年報(bào)顯示，工商銀行組建了金融科技研究院，設(shè)立了5G、區(qū)塊鏈等多個(gè)實(shí)驗(yàn)室。其中，區(qū)塊鏈平臺(tái)實(shí)現(xiàn)同業(yè)首家通過工信部區(qū)塊鏈權(quán)威認(rèn)證、首家完成網(wǎng)信辦備案。智慧政務(wù)方面，工商銀行聯(lián)合雄安新區(qū)管理委員會(huì)共同發(fā)布“征拆遷資金管理區(qū)塊鏈平臺(tái)”。

區(qū)塊鏈技術(shù)在銀行網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)中也開始一展拳腳。據(jù)工商銀行年報(bào)披露，該行在北京發(fā)布新一代智慧銀行旗艦店，引入5G、人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等54項(xiàng)最前沿科技應(yīng)用。

西南財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院普惠金融與智能金融研究中心副主任陳文對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用除了可以解決銀行業(yè)務(wù)痛點(diǎn)外，也有助于銀行內(nèi)部體系的改造，無論是管理體系還是業(yè)務(wù)流程都會(huì)帶來優(yōu)化，更重要的是，在防范金融風(fēng)險(xiǎn)與創(chuàng)新之間實(shí)現(xiàn)比較好的平衡。”

2019年，交通銀行落地首單區(qū)塊鏈技術(shù)賦能的綠色資產(chǎn)支持票據(jù)等創(chuàng)新產(chǎn)品，并成立實(shí)驗(yàn)室，為人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、5G等研發(fā)項(xiàng)目提供孵化支持。在區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用上，招商銀行目前已在資產(chǎn)證券化、產(chǎn)業(yè)鏈金融、國內(nèi)信用證、福費(fèi)廷等多個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景實(shí)現(xiàn)落地。其中“鏈交融”是業(yè)內(nèi)上線的首個(gè)區(qū)塊鏈資產(chǎn)證券化平臺(tái)，目前已發(fā)行資產(chǎn)支持證券業(yè)務(wù)8項(xiàng)，發(fā)行人民幣金額近千億元;發(fā)行資產(chǎn)支持票據(jù)業(yè)務(wù)4項(xiàng)，發(fā)行人民幣金額31億元。交通銀行還在年報(bào)中披露稱，正在積極參與人民銀行貿(mào)易融資區(qū)塊鏈平臺(tái)，探索貿(mào)易金融跨境業(yè)務(wù)場(chǎng)景的解決方案;加入中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)“中國貿(mào)易金融跨行交易區(qū)塊鏈平臺(tái)”，并同工商銀行聯(lián)合實(shí)現(xiàn)平臺(tái)首筆福費(fèi)廷資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。

建設(shè)銀行在年報(bào)中也披露了區(qū)塊鏈貿(mào)易金融平臺(tái)的情況。據(jù)披露，區(qū)塊鏈貿(mào)易金融平臺(tái)部署國內(nèi)信用證、福費(fèi)廷、國際保理、再保理等，累計(jì)交易金額超過4000億元，吸引同業(yè)客戶50余家。另外，該行還運(yùn)用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)技術(shù)創(chuàng)新推出“民工惠”平臺(tái)，累計(jì)服務(wù)客戶400余萬名。

中國銀行則是推進(jìn)雄安新區(qū)、長(zhǎng)三角、粵港澳大灣區(qū)創(chuàng)新研發(fā)基地建設(shè)，持續(xù)開展新技術(shù)基礎(chǔ)性研究，積極推動(dòng)5G、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、虛擬現(xiàn)實(shí)等新技術(shù)的應(yīng)用場(chǎng)景實(shí)踐，在業(yè)內(nèi)首發(fā)區(qū)塊鏈發(fā)債項(xiàng)目。

郵儲(chǔ)銀行在區(qū)塊鏈方面，上線了U鏈福費(fèi)廷業(yè)務(wù)系統(tǒng)，完成首筆跨鏈交易;開展區(qū)塊鏈技術(shù)平臺(tái)建設(shè)，支持下一步應(yīng)用場(chǎng)景拓展和跨鏈對(duì)接。

農(nóng)業(yè)銀行在區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用方面，落地了國內(nèi)首個(gè)養(yǎng)老金聯(lián)盟鏈，與太平養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司合作推出養(yǎng)老金區(qū)塊鏈應(yīng)用系統(tǒng)，業(yè)務(wù)處理時(shí)間由12天縮短為3天。農(nóng)業(yè)銀行還推出了線上供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品“e賬通”，為供應(yīng)鏈核心企業(yè)及供應(yīng)商提供應(yīng)收賬款簽發(fā)、拆分、轉(zhuǎn)讓、保理融資、到期收付款等全流程在線金融服務(wù)。

從國有大行披露的區(qū)塊鏈相關(guān)業(yè)務(wù)來看，區(qū)塊鏈在貿(mào)易金融領(lǐng)域的應(yīng)用頗受重視。李慧解釋稱，“貿(mào)易金融包含了貿(mào)易結(jié)算、貿(mào)易融資等基礎(chǔ)服務(wù)。其中，貿(mào)易融資是貿(mào)易金融的核心，在以往的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中，資金支持難以全面覆蓋中小企業(yè)。區(qū)塊鏈不可篡改及可追溯等特點(diǎn)，大大提高了鏈上數(shù)據(jù)的可信性。一方面，降低了銀行等金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)控上的成本;另一方面，使得貿(mào)易金融業(yè)務(wù)能覆蓋到更多中小企業(yè)，銀行的客戶來源更加廣泛和多元。”

布局區(qū)塊鏈應(yīng)用

股份行及城商行不甘人后

除了國有大行外，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用也頻頻被股份行及城商行提及。

中信銀行發(fā)起的區(qū)塊鏈貿(mào)易金融聯(lián)盟平臺(tái)已實(shí)現(xiàn)超過20家銀行加入，鏈上交易規(guī)模突破1000億元;區(qū)塊鏈福費(fèi)廷平臺(tái)已成為國內(nèi)銀行業(yè)最大的區(qū)塊鏈貿(mào)易金融平臺(tái)。

招商銀行在區(qū)塊鏈方面，完善并發(fā)展了標(biāo)準(zhǔn)分鏈、BaaS(區(qū)塊鏈即服務(wù))平臺(tái)生態(tài)，應(yīng)用數(shù)量累計(jì)達(dá)25個(gè)。

平安銀行建立了全行統(tǒng)一的區(qū)塊鏈綜合服務(wù)平臺(tái)，應(yīng)用在供應(yīng)鏈金融、破產(chǎn)清算投票、云簽約存證、溯源等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，2019年實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)交易量超過35萬筆。

光大銀行主要聚焦區(qū)塊鏈創(chuàng)新應(yīng)用，打造“陽光區(qū)塊鏈”，推出“區(qū)塊鏈支付”“區(qū)塊鏈托管”“區(qū)塊鏈代發(fā)”等金融產(chǎn)品。其區(qū)塊鏈技術(shù)創(chuàng)新資金服務(wù)模式，與中國雄安集團(tuán)共建“數(shù)字金融科技實(shí)驗(yàn)室”，完成與螞蟻金服“雙鏈通”區(qū)塊鏈平臺(tái)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)雄安工程項(xiàng)目資金管理平臺(tái)合作;聯(lián)合中國銀行、中信銀行、民生銀行等金融同業(yè)機(jī)構(gòu)共同搭建福費(fèi)廷區(qū)塊鏈交易平臺(tái)。

浙商銀行則披露了應(yīng)收款鏈平臺(tái)相關(guān)情況。報(bào)告期末，浙商銀行落地應(yīng)收款鏈平臺(tái)2493個(gè)，較上年末增長(zhǎng)76.81%;應(yīng)收款保兌余額961.08億元，較上年末增長(zhǎng)46.34%。

李慧坦言，未來銀行業(yè)對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)布局會(huì)否更加深入的答案是肯定的。她認(rèn)為，“通過區(qū)塊鏈技術(shù)的嵌入，銀行實(shí)現(xiàn)原有業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上的降本提效，并且吸納更多客戶，達(dá)到雙贏局面。上面所提到的區(qū)塊鏈在銀行各業(yè)務(wù)的布局以B2B業(yè)務(wù)居多，隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的普及與發(fā)展，銀行會(huì)逐漸將區(qū)塊鏈布局到更多的toC業(yè)務(wù)領(lǐng)域，如信用卡積分管理等。”