繼銀行業(yè)亂象整治“回頭看”工作點(diǎn)名信用卡資金用途后，多家銀行在官網(wǎng)發(fā)布提示，強(qiáng)調(diào)信用卡透支不得應(yīng)用于證券投資或購房等非消費(fèi)領(lǐng)域。8月17日，北京商報記者不完全統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，包括光大、中信、平安、廣州農(nóng)村商業(yè)銀行等均已發(fā)布相關(guān)公告信息。市場觀察人士認(rèn)為，防止信用卡資金流入“兩市”一直是銀行和監(jiān)管部門常態(tài)化管理的重點(diǎn)，并且在信用卡不良率出現(xiàn)上升壓力指示，目前銀行對于風(fēng)險管理的需求相比之前更為緊迫，因此風(fēng)控措施有所加強(qiáng)。

近一段時間，多家銀行密集發(fā)布公告強(qiáng)調(diào)信用卡使用規(guī)范，并警示持卡人違規(guī)使用將導(dǎo)致降低額度、交易失敗、凍結(jié)、鎖卡的后果，甚至其不良行為可能被上報征信記錄。例如，廣州農(nóng)村商業(yè)銀行8月12日發(fā)布公告提醒持卡人，信用卡隨享金、現(xiàn)金分期資金僅限用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域，包括但不限于經(jīng)營、購房、股票、期貨、理財以及其他權(quán)益性投資等。若在禁止領(lǐng)域使用隨享金、現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)資金，可能發(fā)生交易失敗。

前一日，光大銀行信用卡中心公告稱，個人信用卡僅限持卡人本人日常消費(fèi)使用，不能用于生產(chǎn)經(jīng)營、固定資產(chǎn)投資、股權(quán)投資、套現(xiàn)等非消費(fèi)領(lǐng)域，包括購房、投資、理財、股票、其他權(quán)益性投資及其他禁止性領(lǐng)域等，否則銀行將采取包括但不限于降額、止付、凍結(jié)、鎖卡等管控措施。

除上述兩家銀行外，中信銀行、平安銀行也發(fā)布了相應(yīng)的信用卡合規(guī)使用警示公告。其中，平安銀行公告中還表示，對于違規(guī)使用信用卡的持卡人，該行將根據(jù)監(jiān)管的要求，保留上報不良記錄至央行征信報告的權(quán)利。

在分析人士看來，監(jiān)管壓力是促使銀行加強(qiáng)信用卡資金流向管理的主要原因之一。信用卡行業(yè)研究人士董崢表示，疫情導(dǎo)致銀行信用卡風(fēng)險有所提升，或許監(jiān)管部門對銀行提出了更高的風(fēng)控要求。一位接近監(jiān)管人士也表示，由于個別銀行風(fēng)險問題，監(jiān)管對信用卡業(yè)務(wù)的關(guān)注度可能有所提高。

6月24日，銀保監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于開展銀行業(yè)保險業(yè)市場亂象整治“回頭看”工作的通知》中提到了銀行信用卡業(yè)務(wù)資金用途管控不力，違規(guī)流向非消費(fèi)領(lǐng)域的問題。同月29日，銀保監(jiān)會消保局又發(fā)布了《關(guān)于合理使用信用卡的消費(fèi)提示》，指出信用卡的主要作用是滿足金融消費(fèi)者日常、高頻、小額的消費(fèi)需求，如果將信用卡借款違規(guī)用于房地產(chǎn)、證券、基金、理財?shù)确窍M(fèi)領(lǐng)域，放大資金杠桿，易導(dǎo)致個人或家庭財務(wù)不可持續(xù)，會承擔(dān)相應(yīng)后果，也會致使金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險累積。

此外，分析人士也表示，信用卡不良規(guī)模的攀升促使相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)控趨緊。央行數(shù)據(jù)顯示，截至2020年3月末，信用卡逾期半年未償信貸總額918.75億元，較上年末大幅增加23.7%;占信用卡應(yīng)償信貸余額的1.27%，較上年末增加0.29個百分點(diǎn)。

此外，董崢表示，銀行對信用卡加強(qiáng)管控并非完全是由于疫情，前期信用卡行業(yè)以擴(kuò)張為主，風(fēng)控主要在發(fā)卡后，因此更加嚴(yán)格處理信用卡的違規(guī)使用是信用卡行業(yè)發(fā)展到這一階段的正常舉措。

事實(shí)上，在2019年第三季度，銀行信用卡資產(chǎn)質(zhì)量就已經(jīng)發(fā)生惡化。在此之后，銀行普遍收縮了發(fā)卡規(guī)模。央行數(shù)據(jù)顯示，2019年第四季度，全國信用卡和借貸合一卡新發(fā)卡0.45億張，環(huán)比下降15.95%。

上述接近監(jiān)管人士認(rèn)為，在監(jiān)管和不良率的雙重壓力下，近期銀行的風(fēng)控需求更為迫切，各行采取的風(fēng)控措施應(yīng)該是不完全同步的，需要基于自身風(fēng)險情況、業(yè)務(wù)發(fā)展速度和監(jiān)管風(fēng)險等因素進(jìn)行綜合考量。但監(jiān)管對個人業(yè)務(wù)的關(guān)注仍屬于常態(tài)化動作的范疇。(記者 孟凡霞 實(shí)習(xí)記者 杜曉彤)