“你的POS機(jī)最近用的怎么樣?”“你的POS機(jī)需要升級(jí)了!”“你的POS機(jī)需要調(diào)整利率費(fèi)用了。”……近日，經(jīng)營(yíng)煙酒行的商戶(hù)王女士頻繁接到“支付機(jī)構(gòu)總公司”的電話(huà)，要求她更換POS機(jī)。這是王女士在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪(fǎng)時(shí)，所描述的頻繁被POS詐騙電話(huà)騷擾的情景。

“開(kāi)始我沒(méi)警惕，后來(lái)每次接到電話(huà)發(fā)現(xiàn)更換理由都不一樣，就開(kāi)始懷疑了。”王女士對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示。

記者調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，近期與王女士類(lèi)似接到電信詐騙電話(huà)的商戶(hù)不在少數(shù)，“免費(fèi)換機(jī)”“更低費(fèi)率”“冒充總部”等等花樣百出。《證券日?qǐng)?bào)》記者還注意到，電信詐騙猖獗已令多家支付機(jī)構(gòu)警覺(jué)，僅初步統(tǒng)計(jì)，近日就有近十家支付機(jī)構(gòu)緊急發(fā)布聲明，提醒商戶(hù)提高警惕、防止被騙。

中國(guó)銀行法學(xué)研究會(huì)理事肖颯對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者透露，“詐騙組織從未錯(cuò)過(guò)熱點(diǎn)，從當(dāng)年的納米技術(shù)，到后來(lái)的P2P，再到郵幣卡、虛擬幣以及此次疫情期間活動(dòng)猖獗的支付機(jī)構(gòu)POS機(jī)具詐騙行為。從目前來(lái)看，類(lèi)似費(fèi)率高、更換新產(chǎn)品等理由正是詐騙組織和傳銷(xiāo)組織在‘新瓶裝舊酒’。”

被騙金額3000元以?xún)?nèi)

大多數(shù)商戶(hù)選擇“算了”

最近幾年，移動(dòng)支付的發(fā)展速度非常快。在移動(dòng)支付不斷做大市場(chǎng)蛋糕的同時(shí)，也倒逼傳統(tǒng)支付渠道轉(zhuǎn)型。近年來(lái)，多家支付機(jī)構(gòu)推出了智能POS機(jī)，在沿襲傳統(tǒng)POS機(jī)刷卡收款功能的基礎(chǔ)上，還支持掃碼支付等方式，在很大程度上拓寬了消費(fèi)者的可選擇空間。在整個(gè)支付行業(yè)中，POS機(jī)仍然是非常重要的一部分，圍繞POS機(jī)的電信騙局也一直未停。

據(jù)王女士講述，她平常比較警惕詐騙行為，這次是“一位自稱(chēng)是支付機(jī)構(gòu)總部售后”的人士稱(chēng)，由于疫情期間公司調(diào)整費(fèi)率要更換新產(chǎn)品，要求現(xiàn)在所有老用戶(hù)都更換POS機(jī)具。心中存疑的王女士致電相關(guān)支付機(jī)構(gòu)總臺(tái)后，發(fā)現(xiàn)自己差點(diǎn)被騙，必要的警覺(jué)最終讓她避免了損失。

《證券日?qǐng)?bào)》記者調(diào)查了解到，疫情期間因類(lèi)似原因被騙的商戶(hù)不在少數(shù)。據(jù)某支付機(jī)構(gòu)POS機(jī)代理商趙成(化名)向《證券日?qǐng)?bào)》記者講述，“我負(fù)責(zé)的一些商戶(hù)確實(shí)有被騙的情況，一般被騙金額幾百元、上千元不等，但基本在3000元以?xún)?nèi)。”這些商戶(hù)被騙之后，大多數(shù)選擇自認(rèn)倒霉，“算了”。

“商戶(hù)認(rèn)為金額不大，若報(bào)警，追贓流程較為繁瑣，也未必能將錢(qián)款追回來(lái)，所以很多人被騙了也不會(huì)報(bào)警，除非被騙金額非常大。”趙成解釋稱(chēng)。

《證券日?qǐng)?bào)》記者調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，騙子的詐騙手法其實(shí)有跡可循，通常謊稱(chēng)自己是POS機(jī)運(yùn)營(yíng)中心、總部售后、銀聯(lián)相關(guān)工作人員等，然后通過(guò)各種理由“忽悠”商戶(hù)更換POS機(jī)具。

“POS機(jī)寄過(guò)來(lái)，一般到付款38元或58元左右。為了開(kāi)通機(jī)器，還要刷1000元或是2000元，因?yàn)殚_(kāi)通機(jī)器必須要有交易流水，理論上這個(gè)錢(qián)會(huì)返還到商戶(hù)自己的銀行卡里，主要用于激活機(jī)器用。但若是騙子給的機(jī)器，那么錢(qián)刷完后，往往不會(huì)返還到商戶(hù)自己的銀行卡里，而是進(jìn)騙子口袋了。而且，騙子提供的郵寄過(guò)來(lái)的機(jī)器在安全性和隱私上也會(huì)大打折扣。”趙成坦言。

如果商戶(hù)根本沒(méi)收到回款，肯定會(huì)知道被騙，又怎么能繼續(xù)被騙更多金額呢?對(duì)于記者提出的疑問(wèn)，趙成進(jìn)一步解釋稱(chēng)，“激活機(jī)器可以實(shí)時(shí)到賬，有時(shí)候也會(huì)24小時(shí)到賬，一些商戶(hù)在繁忙或粗心的情況下，在還未收到資金到賬的情況下繼續(xù)使用此類(lèi)POS機(jī)，就容易導(dǎo)致被騙金額增大。”但趙成強(qiáng)調(diào)，近兩年被騙較大金額的情況較少。

據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者深入了解，有些騙子翻新出一些新型的詐騙理由和手段，例如誹謗及軟威脅，“警告”商戶(hù)手中的POS機(jī)不能使用了、POS機(jī)所屬的支付機(jī)構(gòu)倒閉了、被央行處罰不能再開(kāi)展業(yè)務(wù)或刷卡不到賬等等，使一些商戶(hù)心生疑慮，從而達(dá)到誘騙的目的。趙成所接觸的用戶(hù)大多是因?yàn)檫@種原因被騙。

眾多支付機(jī)構(gòu)發(fā)緊急聲明

提醒商戶(hù)提高警惕防被騙

《證券日?qǐng)?bào)》記者注意到，針對(duì)近期頻現(xiàn)的“更換POS機(jī)具”的詐騙行為，很多支付機(jī)構(gòu)并未“袖手旁觀”。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)后發(fā)現(xiàn)，目前已有近十家支付機(jī)構(gòu)發(fā)布相關(guān)提示聲明，包括拉卡拉、中付支付、隨行付、銀盛支付、付臨門(mén)、會(huì)員寶、暢捷支付、喔刷、國(guó)通星驛等。

4月2日，拉卡拉發(fā)布聲明稱(chēng)，近期市場(chǎng)上出現(xiàn)不法分子冒用拉卡拉名義，以費(fèi)率調(diào)整、產(chǎn)品升級(jí)和優(yōu)惠活動(dòng)推廣等理由，向商業(yè)機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾和用戶(hù)違規(guī)推銷(xiāo)POS機(jī)具，實(shí)行終端更換欺詐行為，對(duì)此拉卡拉聲明，未通過(guò)短信或電話(huà)形式進(jìn)行終端更換等活動(dòng)。并堅(jiān)決打擊欺詐行為。

同日，隨行付也緊急發(fā)布聲明稱(chēng)，從未通過(guò)短信或電話(huà)等形式進(jìn)行終端更換等活動(dòng)，請(qǐng)用戶(hù)勿輕信。隨行付還表示，將借助司法途徑追究其法律責(zé)任，維護(hù)用戶(hù)切身利益，進(jìn)而打擊不法分子的欺詐行為，歡迎廣大用戶(hù)對(duì)上述行為進(jìn)行投訴。

銀盛支付在聲明中告知用戶(hù)稱(chēng)，市場(chǎng)上有不法分子冒充“銀盛支付”“銀盛通”等名義，以電話(huà)或短信的形式告知用戶(hù)，由于費(fèi)率調(diào)整、產(chǎn)品升級(jí)等原因，要求用戶(hù)更換正常使用的終端設(shè)備行為，請(qǐng)用戶(hù)切勿輕信，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。

《證券日?qǐng)?bào)》記者注意到，中付支付的緊急聲明比較“剛”，稱(chēng)“對(duì)于相關(guān)事件已向公安機(jī)關(guān)報(bào)案”。中付支付在聲明中表示，有不法分子假冒本公司旗下產(chǎn)品“新中付”名義群發(fā)短信，以費(fèi)率上調(diào)為由，欺騙用戶(hù)更換低費(fèi)率機(jī)具。中付支付已第一時(shí)間向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，案件目前正在偵查中。

支付機(jī)構(gòu)的反應(yīng)如此迅速，其實(shí)是有章可循的。2019年，央行發(fā)布銀發(fā)【2019年】85號(hào)文件《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》(簡(jiǎn)稱(chēng)“85號(hào)文”)，要求針對(duì)當(dāng)前打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪面臨的新形勢(shì)、新要求和新情況，從健全緊急止付和快速凍結(jié)機(jī)制、加強(qiáng)賬戶(hù)實(shí)名制管理、加強(qiáng)轉(zhuǎn)賬管理、強(qiáng)化特約商戶(hù)與受理終端管理、廣泛宣傳教育、落實(shí)責(zé)任追究機(jī)制等方面提出21項(xiàng)措施，進(jìn)一步筑牢金融業(yè)支付結(jié)算安全防線(xiàn)。

在2016年央行發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》(下稱(chēng)《通知》)中，強(qiáng)調(diào)支付機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格審核特約商戶(hù)資質(zhì)，規(guī)范受理終端管理，任何單位和個(gè)人不得在網(wǎng)上買(mǎi)賣(mài)POS機(jī)(包括MPOS)、刷卡器等受理終端?！锻ㄖ愤€規(guī)定，凡是發(fā)生電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件的，應(yīng)當(dāng)?shù)共殂y行、支付機(jī)構(gòu)的責(zé)任落實(shí)情況。銀行和支付機(jī)構(gòu)違反相關(guān)制度以及本通知規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。

趙成介紹，“平常我們P0S機(jī)代理也會(huì)經(jīng)常提示用戶(hù)防止此類(lèi)詐騙。我個(gè)人也經(jīng)常會(huì)發(fā)微信朋友圈提示。”

在《證券日?qǐng)?bào)》記者潛入的一個(gè)支付機(jī)構(gòu)POS機(jī)總代理群中，近幾天群主經(jīng)常發(fā)布類(lèi)似警示消息稱(chēng)，“接到POS機(jī)升級(jí)的電話(huà)都是騙子，(收到騙子寄來(lái)的POS)也不要用。”群主經(jīng)常在群內(nèi)提醒大家，不要相信POS機(jī)升級(jí)等理由的詐騙行為。

支付行業(yè)自媒體平臺(tái)支付界負(fù)責(zé)人在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，電信POS機(jī)詐騙中，有的是刷卡不到賬;有的是改裝機(jī)，只要一使用，你刷卡的所有信息，包括卡號(hào)、交易密碼、磁條等都會(huì)被復(fù)制，后期再實(shí)施盜刷，最后再將低成本獲取的信息轉(zhuǎn)賣(mài)給非法機(jī)構(gòu)，再次獲利。”

“違規(guī)使用POS機(jī)的行為，是違反刑法的行為。”肖颯強(qiáng)調(diào)，“就判刑方面而言，使用POS終端進(jìn)行詐騙活動(dòng)，可能還會(huì)觸犯其他罪名，情節(jié)嚴(yán)重的可處3年-10年不等的有期徒刑，并處以罰金。”

肖颯將這類(lèi)詐騙行為總結(jié)為：“假福利、真?zhèn)麂N(xiāo)”“假發(fā)財(cái)、真騙錢(qián)”。肖颯強(qiáng)調(diào)，這是違法犯罪團(tuán)伙離不了的死套路。不管穿上什么新外衣，用蠅頭小利相吸引，騙取大額利益，這是違法犯罪分子不變的真相。