近年來(lái)，金融科技與證券業(yè)加速融合，多家頭部券商將金融科技視為“核心競(jìng)爭(zhēng)力”之一。從券商每年不斷加碼的資金投入也能看出券商的重視程度。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì)，目前已有19家上市券商披露2019年信息技術(shù)投入情況，合計(jì)投入達(dá)88.08億元。

在真金白銀的投入后，券商也收獲了“產(chǎn)出”。金融科技助力頭部券商的市場(chǎng)份額進(jìn)一步提升，同時(shí)也推動(dòng)財(cái)富管理轉(zhuǎn)型加速向前。

兩券商信息技術(shù)投入

去年超10億元

2019年8月份，政策紅利再度加碼金融科技。中國(guó)人民銀行印發(fā)《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019-2021年)》，確定了六方面重點(diǎn)任務(wù)：一是加強(qiáng)金融科技戰(zhàn)略部署;二是強(qiáng)化金融科技合理應(yīng)用;三是賦能金融服務(wù)提質(zhì)增效;四是增強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)技防能力;五是強(qiáng)化金融科技監(jiān)管;六是夯實(shí)金融科技基礎(chǔ)支撐。

券商持續(xù)投入金融科技已有年頭。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，目前已有19家上市券商披露2019年信息技術(shù)投入情況，合計(jì)投入高達(dá)88.08億元。其中，華泰證券、國(guó)泰君安的信息技術(shù)投入均超10億元，分別為14.25億元、11.17億元。還有7家券商的信息技術(shù)投入超過(guò)5億元，分別是：廣發(fā)證券(8.05億元)、海通證券(7.8億元)、國(guó)信證券(6.96億元)、招商證券(6.53億元)、中信建投(6.06億元)、東方證券(5.86億元)、申萬(wàn)宏源(5.63億元)。

從去年開(kāi)始，多家頭部券商已明確將金融科技納為其核心競(jìng)爭(zhēng)力，金融科技也助力頭部券商的市場(chǎng)份額進(jìn)一步提升。據(jù)悉，華泰證券App的月活數(shù)已突破770萬(wàn)，位居證券公司類(lèi)App第一名。廣發(fā)證券的機(jī)器人投顧“貝塔牛”累計(jì)服務(wù)客戶(hù)數(shù)已超過(guò)80萬(wàn)，實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品銷(xiāo)售額達(dá)228億元。海通證券App用戶(hù)超過(guò)3200萬(wàn)，非現(xiàn)場(chǎng)業(yè)務(wù)量占比達(dá)到99.4%。國(guó)泰君安則初步搭建起場(chǎng)外衍生品業(yè)務(wù)技術(shù)平臺(tái)，布局大交易體系，提升主要交易系統(tǒng)的自主研發(fā)率。

金融科技在券商財(cái)富管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型中具有明顯的推動(dòng)作用。從去年券商財(cái)富管理的轉(zhuǎn)型路徑看，幾大頭部券商的轉(zhuǎn)型共同點(diǎn)就是，均實(shí)現(xiàn)“線(xiàn)上”“線(xiàn)下”兩手抓的模式。國(guó)泰君安推進(jìn)布局“智能化國(guó)泰君安”，打造具備人工智能的金融科技平臺(tái)，搶占大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等引領(lǐng)未來(lái)金融領(lǐng)域創(chuàng)新發(fā)展的制高點(diǎn)。中信證券深度應(yīng)用人工智能、大數(shù)據(jù)等科技，自主打造財(cái)富管理平臺(tái)，依托智能引擎，通過(guò)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、金融科技驅(qū)動(dòng)實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理升級(jí)。廣發(fā)證券通過(guò)金融科技，為各項(xiàng)管理、業(yè)務(wù)、服務(wù)賦能，推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展，提升競(jìng)爭(zhēng)力，持續(xù)改進(jìn)自主研發(fā)的基于區(qū)塊鏈技術(shù)的ABS可信云系統(tǒng)。

當(dāng)前，券商智能化發(fā)展已有了明顯進(jìn)步，但距離提供差異化、定制化的發(fā)展以及智能投顧與人工投顧的融合，真正滿(mǎn)足投資者的需求還有很長(zhǎng)的路要走。同時(shí)，在證券行業(yè)馬太效應(yīng)下，券商在科技賦能面前也將出現(xiàn)兩極分化。

某券商人士向《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“去年券商業(yè)績(jī)一片向好，也持續(xù)增加了對(duì)科技的投入。此前券商在金融科技方面多是經(jīng)紀(jì)及財(cái)富管理業(yè)務(wù)，部分券商從去年開(kāi)始通過(guò)引入戰(zhàn)略投資者、成立合資技術(shù)公司等方式與科技公司開(kāi)展實(shí)質(zhì)性合作。互聯(lián)網(wǎng)巨頭不斷加強(qiáng)布局進(jìn)軍智能投顧、資管等領(lǐng)域，憑借數(shù)字化和科技能力優(yōu)勢(shì)對(duì)券商展業(yè)形成新挑戰(zhàn)，科技正在逐步催生金融領(lǐng)域的商業(yè)模式變革。”

數(shù)字化發(fā)展

改變證券行業(yè)格局

一些頭部券商金融科技發(fā)展下一步的規(guī)劃也值得關(guān)注。

華泰證券表示，將加強(qiáng)數(shù)字化運(yùn)營(yíng)能力，借助平臺(tái)優(yōu)勢(shì)打造多維度、智能化的潛客挖掘、獲客轉(zhuǎn)化及資產(chǎn)配置等功能，高效、精準(zhǔn)賦能一線(xiàn)投資顧問(wèn)，有效助力財(cái)富管理業(yè)務(wù)體系化發(fā)展等等。國(guó)信證券的布局是，加強(qiáng)營(yíng)銷(xiāo)精細(xì)化管理等手段，聚焦新增和存量客戶(hù)的深度開(kāi)發(fā);繼續(xù)完善“鑫投顧”等智能投顧平臺(tái)，整合公司投研資源，持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品與服務(wù)，全力推進(jìn)全價(jià)值鏈財(cái)富管理等等。

2014年，互聯(lián)網(wǎng)證券的興起推動(dòng)了證券業(yè)格局的變化。發(fā)展至2019年，券商全年移動(dòng)端平均月活規(guī)模已超1億人。易觀分析師田杰向《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“除少數(shù)頭部券商外，多數(shù)券商還停留在原地思考要不要轉(zhuǎn)型。面對(duì)不斷集中的行業(yè)利潤(rùn)，未來(lái)有很多券商會(huì)在數(shù)字化浪潮中被并購(gòu)或被迫轉(zhuǎn)型。盡管證券市場(chǎng)數(shù)字化發(fā)展還存在諸多困難，但中國(guó)證券市場(chǎng)數(shù)字化進(jìn)程仍處于高速發(fā)展期。”

華泰證券首席執(zhí)行官周易認(rèn)為，“數(shù)字化轉(zhuǎn)型沒(méi)有捷徑，但發(fā)力方向十分明確。從加快云網(wǎng)融合的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，實(shí)施業(yè)務(wù)體系的智能化運(yùn)營(yíng)，開(kāi)展產(chǎn)品及客戶(hù)服務(wù)模式創(chuàng)新，到實(shí)現(xiàn)專(zhuān)業(yè)能力的數(shù)字化共享與驅(qū)動(dòng)，讓科技的力量穿透前中后臺(tái)，真正回歸金融本質(zhì)，極致客戶(hù)體驗(yàn)。數(shù)字化轉(zhuǎn)型也是一次企業(yè)文化的蝶變，開(kāi)放化的文化氛圍將凝聚和激活不斷超越自我的內(nèi)在動(dòng)力。”