隨著春節(jié)臨近，各種娛樂健身、美容美發(fā)、餐飲住宿等行業(yè)預付式消費卡不斷升溫。雖然近年來預付卡的出現(xiàn)，對便利支付、促進消費、繁榮市場起到了積極作用，但隨著發(fā)卡量日益增長，侵犯消費者合法權益的行為頻發(fā)，成為社會關注的焦點。為此，各地不斷出臺政策，消費者組織積極探索，以切實保障消費者合法權益，規(guī)范發(fā)卡行為，營造良好的市場環(huán)境。

“儲值吃飯好事不斷”“充1000贈100”“充3000享5折”……春節(jié)將至，餐飲、美容美發(fā)、健身娛樂、洗衣洗車等預付式消費卡迎來一波促銷熱。

近年來，圍繞預付式消費熱點難點問題，各地方不斷出臺相關管理規(guī)定，積極探索解決預付式消費“后顧之憂”。2021年11月26日，北京市第十五屆人民代表大會常務委員會第三十五次會議通過《北京市單用途預付卡管理條例》(以下簡稱《條例》)，并將于2022年6月1日起施行。“辦卡繳費概不退還、最終解釋權歸經營者所有”等被禁止出現(xiàn)在經營者制定的格式條款中。

這會給預付式消費市場帶來哪些新變化?

預付卡消費成維權難點

記者近日走訪北京市場了解到，一些健身機構、美容美發(fā)商家紛紛推出辦卡優(yōu)惠活動。同時，一些餐飲店鋪也推出了“儲值吃飯”等促銷活動。

年關之際，促銷力度大，有消費者認為比較“劃算”，也有消費者持謹慎態(tài)度。北京消費者劉先生準備在京過年，他認為辦張儲值卡吃飯，比較適合家庭聚餐。而消費者秦女士則告訴記者，2020年前自己在所住小區(qū)辦理了一張游泳卡，沒去幾次就趕上疫情，游泳館多次閉館，游泳卡現(xiàn)在成了“廢卡”。不少消費者表示，手里都有類似的“廢卡”。

隨著經濟發(fā)展和生活方式日新月異，預付式消費不僅為經營者融通資金、鎖定客源，也為消費者帶來了便利和一定實惠。但近年來，預付式消費投訴一直居高不下，特別是疫情下，商家關門停業(yè)或跑路現(xiàn)象也時有發(fā)生，不僅嚴重損害了消費者的合法權益，也影響到正常的市場交易秩序。

北京陽光消費大數(shù)據(jù)研究院梳理中國消費者協(xié)會有關投訴數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，自2014年以來，預付式消費一直是全國消費者組織受理投訴的熱點問題。從近兩年數(shù)據(jù)看，僅2020年北京全市單用途預付卡消費投訴就有17萬件，投訴量是2019年的6倍。中國消費者協(xié)會發(fā)布的《2021年上半年全國消協(xié)組織受理投訴情況分析》顯示，預付卡消費仍是熱點。

中國法學會消費者權益保護法研究會副秘書長、對外經濟貿易大學消費者保護法研究中心特邀研究員陳音江在接受《中國消費者報》記者采訪時表示，預付卡消費一直是消費者投訴的熱點和難點問題。從2021年消費者投訴內容來看，預付卡消費投訴仍然主要集中在教育培訓、體育健身、美容美發(fā)、裝飾裝修等方面。首先是教育培訓行業(yè)，消費者投訴尤為突出，不少教育培訓機構出現(xiàn)關門跑路或拒絕退費問題;其次是受疫情反復等因素影響，部分健身機構無法正常營業(yè)，有的甚至出現(xiàn)關門停業(yè)現(xiàn)象，由此引發(fā)各種退費糾紛問題;此外是部分美容美發(fā)等預付卡商家，辦卡后隨意降低服務質量和服務標準，或者使用劣質產品冒充合格產品，有的甚至隨意漲價，或者單方面改變服務內容，引發(fā)眾多消費者投訴。

中國貿促會研究院副院長趙萍研究員在接受《中國消費者報》記者采訪時表示，預付式消費目前非常普遍，涉及領域也非常廣泛，最大風險在于消費者付款后，商家可能會閉店、破產甚至跑路，這使得消費者面臨著商家的信用風險和道德風險，消費者的財產可能會遭受損失。

不得設置不公平不合理規(guī)定

實際上，針對預付卡消費，早有明文規(guī)定。2012年9月，商務部就出臺了《單用途商業(yè)預付卡管理辦法(試行)》，規(guī)定企業(yè)發(fā)行預付卡需在發(fā)行后30日內到商務部門備案，并按預收資金的一定比例向商業(yè)銀行存入存管資金。然而，現(xiàn)實情況是，企業(yè)備不備案、存不存入存管資金以及資金使用情況，都無法跟蹤監(jiān)管。

近年來，針對預付費痛點難點問題，各地一直探索出臺相關管理辦法。2017年，浙江省、江蘇省在地方性《消費者權益保護條例》中對預付卡金額、退款問題做了相應規(guī)定。2019年1月1日，《上海市單用途預付消費卡管理規(guī)定》正式實施，采取金融手段對預付卡的發(fā)行使用進行監(jiān)管;2020年，北京市朝陽區(qū)探索建立預付費資金監(jiān)管平臺;2021年，北京市石景山區(qū)推行預付消費監(jiān)管服務新模式;2021年初，上海、深圳、江蘇等地又相繼出臺政策，為健身卡設置7天甚至15天的冷靜期。

對于即將于6月1日實施的《條例》，陳音江表示，最大的亮點是針對現(xiàn)實中消費者經常遇到的預付卡消費問題進行了明確規(guī)定。首先是針對消費者一時沖動購卡后無法退卡問題，《條例》設立了“7天冷靜期”，消費者購卡后只要沒有開卡使用，7天內可以無條件解除合同，經營者應一次性退還全部預付費用;其次是針對卡內余額不足單次最低消費時，《條例》規(guī)定消費者遇到這種情況，可以要求一次性退還卡內余額;此外，由于現(xiàn)實當中不少商家的預付卡協(xié)議里都有類似“辦卡繳費概不退還、最終解釋權歸經營者所有”等“霸王條款”，針對商家利用“霸王條款”設置退卡障礙現(xiàn)象，《條例》明確規(guī)定經營者不得設置“概不退款、不補辦、解釋權歸經營者”等不公平不合理規(guī)定。

解除消費者后顧之憂

趙萍認為，《條例》規(guī)定“辦卡繳費概不退還、最終解釋權歸經營者所有”等表述屬于“霸王條款”，被視為違規(guī)，就是保護消費者的公平交易權和消費者的選擇權，從而減少消費者的后顧之憂，可以促進消費潛力的持續(xù)釋放。“7天冷靜期”的規(guī)定可以引導消費者更加理性地消費，減少盲從和沖動性的購買。

據(jù)記者了解，北京相關行業(yè)協(xié)會和企業(yè)非常重視《條例》的出臺。2021年12月底，北京市美發(fā)美容行業(yè)協(xié)會舉辦了主題為“《北京市單用途預付卡管理條例》解讀”的公益大講堂，北京市恒圣律師事務所律師田向文圍繞企業(yè)門店對“單用途預付卡管理及正確處理糾紛”在線上進行了交流。

田向文律師在接受《中國消費者報》記者采訪時表示，《條例》出臺后，對商家的資信和經營合規(guī)要求更高，商家需要根據(jù)《條例》規(guī)定進行自檢自查并整改完善，單用途商業(yè)預付卡市場也會更加規(guī)范。

趙萍認為，由于疫情對美容美發(fā)、健身、餐飲等服務行業(yè)影響較大，在幫助企業(yè)應對疫情影響的同時，通過對預付卡消費的規(guī)范管理，保護消費者權益，消除消費者的后顧之憂，將有利于這些行業(yè)的持續(xù)恢復和未來的健康發(fā)展。

雖然目前市場尚處于過渡期，但預付費市場已悄然發(fā)生變化。記者采訪中發(fā)現(xiàn)，不少商家在預付卡促銷時會主動強調“可退款、無期限”等信息。但也有商家表示，最為關心的還是資金監(jiān)管問題，未來如何合理分配將直接關系到企業(yè)生存。

陳音江表示，預付卡消費最大問題就是預付資金的安全，如果資金安全得不到保障，就不可能從根本上解決預付卡風險問題。“《條例》雖然對發(fā)卡備案、建立預付卡服務系統(tǒng)和建立預收資金存管制度等都進行了規(guī)定，但還不夠明確具體，將來在執(zhí)行中需要進一步完善或制定相關配套措施。”