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未來會(huì)引入人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)不斷優(yōu)化珍稀動(dòng)物保險(xiǎn)的開發(fā)及推廣，定制解決方案。

記者丨陳婷婷?胡永新

(資料圖片僅供參考)

據(jù)央視新聞客戶端，經(jīng)過近16個(gè)小時(shí)的飛行，運(yùn)送旅美大熊貓“丫丫”的貨運(yùn)專機(jī)于北京時(shí)間4月27日16點(diǎn)24分在上海浦東機(jī)場降落。

憨態(tài)可掬的國寶大熊貓深受大眾喜愛，走紅網(wǎng)絡(luò)的大熊貓“花花”、西直門三太子“萌蘭”更是讓很多游客慕名前往，一睹真容。此外，各地動(dòng)物園的大熊貓館也人氣“爆棚”。而對于像大熊貓這樣的珍稀動(dòng)物，保險(xiǎn)業(yè)是如何助力保護(hù)工作的？與國寶相關(guān)的保險(xiǎn)又有哪些？

保險(xiǎn)結(jié)緣大熊貓

目前，旅美大熊貓“丫丫”專機(jī)已降落上海，“歡迎回家”刷屏各大社交平臺(tái)。

“丫丫啟程回國”牽動(dòng)著億萬網(wǎng)友的心，“丫丫”近日更是頻頻霸占熱榜。據(jù)了解，旅居美國的大熊貓“丫丫”于當(dāng)?shù)貢r(shí)間4月26日上午啟程離開田納西州孟菲斯動(dòng)物園，踏上回國旅程。

圓溜溜、呆萌、八字形黑眼圈、笨拙可愛……說到這幾個(gè)關(guān)鍵詞，相信很多人都會(huì)聯(lián)想到國寶大熊貓，愛護(hù)之情也會(huì)油然而生。而與國寶對應(yīng)的便是保護(hù)，這是因?yàn)樵趧?dòng)物園、野生動(dòng)物保護(hù)區(qū)生活的大熊貓面臨的多種風(fēng)險(xiǎn)。在北京工商大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院長助理關(guān)晶看來，其中包括健康問題、逃脫、其他動(dòng)物的攻擊、人為因素、自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)、旅游風(fēng)險(xiǎn)、科研風(fēng)險(xiǎn)等。

風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)也意味著大熊貓有著保險(xiǎn)保障需求。首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)農(nóng)村保險(xiǎn)研究所副所長李文中補(bǔ)充表示，對于繁育中心飼養(yǎng)的大熊貓的風(fēng)險(xiǎn)保障需求，其中包括，熊貓?jiān)谶\(yùn)輸過程中因自然災(zāi)害、意外事故而死亡、傷殘或者治療的風(fēng)險(xiǎn)保障；大熊貓繁育實(shí)驗(yàn)失敗的風(fēng)險(xiǎn)保障等。

保險(xiǎn)與大熊貓保護(hù)結(jié)緣已久。從保險(xiǎn)保障一端來看，包括大熊貓航空意外險(xiǎn)、養(yǎng)殖保險(xiǎn)、觀賞保險(xiǎn)、運(yùn)輸保險(xiǎn)、食物的費(fèi)用補(bǔ)償保險(xiǎn)以及守護(hù)大熊貓家園的森林碳匯價(jià)值保險(xiǎn)等。

作為文化交流載體，大熊貓?jiān)趦傻剞D(zhuǎn)運(yùn)途中少不了運(yùn)輸保障。2008年，中華保險(xiǎn)先后為“大熊貓奧運(yùn)北京行”、贈(zèng)臺(tái)大熊貓“團(tuán)團(tuán)”“圓圓”赴臺(tái)和大熊貓“世博行”獨(dú)家提供航空意外保障。

為滿足養(yǎng)殖層面的保障需求，大熊貓養(yǎng)殖保險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生。2010年，國內(nèi)首個(gè)珍稀動(dòng)物保險(xiǎn)產(chǎn)品中華保險(xiǎn)大熊貓養(yǎng)殖保險(xiǎn)“誕生”，中華保險(xiǎn)目前承保熊貓養(yǎng)殖保險(xiǎn)的熊貓達(dá)388只，提供風(fēng)險(xiǎn)保障3.03億元。人保財(cái)險(xiǎn)也開發(fā)設(shè)計(jì)了相關(guān)險(xiǎn)種，截至目前，人保財(cái)險(xiǎn)大熊貓養(yǎng)殖保險(xiǎn)已累計(jì)為460只/次國寶大熊貓保駕護(hù)航，累計(jì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障6億8960萬元，保障責(zé)任范圍包括自然災(zāi)害、意外事故和疾病。

今年3月，太平財(cái)險(xiǎn)承保了云南野生動(dòng)物園大熊貓的觀賞動(dòng)物保險(xiǎn)，為動(dòng)物園里的兩只大熊貓“珍多”和“毛竹”提供保險(xiǎn)保障300萬元。此外，與大熊貓相關(guān)的保險(xiǎn)還有為居民和游客提供生命和財(cái)產(chǎn)安全保障的野生動(dòng)物傷人保險(xiǎn)、野生動(dòng)物肇事保險(xiǎn)等，保障大熊貓?jiān)趦?nèi)的野生動(dòng)物的“惹禍”風(fēng)險(xiǎn)。

不僅提供全方位保障，中華保險(xiǎn)、友邦保險(xiǎn)、國寶人壽等也通過認(rèn)養(yǎng)大熊貓的方式拉進(jìn)與國寶的距離。比如，2022年，中華保險(xiǎn)終生認(rèn)養(yǎng)大熊貓“華寶”，開啟了大熊貓公益保護(hù)計(jì)劃，助力大熊貓保護(hù)、研究、文化建設(shè)和科普教育等。

開發(fā)產(chǎn)品、聯(lián)動(dòng)前景廣闊

險(xiǎn)企結(jié)緣國寶，意義幾何？

“保險(xiǎn)公司為大熊貓本身、熊貓的生存環(huán)境及與之相關(guān)的其他財(cái)產(chǎn)提供風(fēng)險(xiǎn)保障，有利于幫助相關(guān)主體轉(zhuǎn)嫁和分散風(fēng)險(xiǎn)，為大熊貓的繁育和生長提供一個(gè)良好的環(huán)境與條件?！崩钗闹腥缡潜硎?。

從社會(huì)責(zé)任層面，關(guān)晶表示，保險(xiǎn)公司參與大熊貓保護(hù)工作，是保險(xiǎn)公司履行社會(huì)責(zé)任，參與珍稀動(dòng)物保護(hù)活動(dòng)，弘揚(yáng)保護(hù)珍稀野生動(dòng)物的理念的重要方式，現(xiàn)在很多大熊貓成為網(wǎng)紅，擁有大批粉絲，產(chǎn)生較廣的社會(huì)影響。

大熊貓作為國寶，可以說是當(dāng)之無愧的無價(jià)之寶。而這一“無價(jià)”屬性，也會(huì)對保險(xiǎn)承保帶來一定影響。從曾出現(xiàn)過“兩大熊貓寄養(yǎng)武漢五年，因無保險(xiǎn)公司承?；?qū)㈦x開”的新聞便窺知一二。

除了承保端，在業(yè)內(nèi)人士看來，目前在產(chǎn)品設(shè)計(jì)端涉及大熊貓的保險(xiǎn)產(chǎn)品還有進(jìn)一步拓展豐富的空間?！氨ｋU(xiǎn)公司最需要努力的是如何沿著大熊貓繁育、飼養(yǎng)、保護(hù)的各環(huán)節(jié)識別和衡量相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，開發(fā)設(shè)計(jì)出具有針對性的保險(xiǎn)產(chǎn)品并科學(xué)定價(jià)?！崩钗闹幸脖硎荆ｋU(xiǎn)公司與相關(guān)機(jī)構(gòu)就大熊貓飼養(yǎng)、繁育過程的合作形式也還可以進(jìn)一步多樣化。

在關(guān)晶看來，補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)難確定、審核難度大、風(fēng)險(xiǎn)控制難度高等，是保險(xiǎn)公司開發(fā)設(shè)計(jì)大熊貓相關(guān)保險(xiǎn)的主要困難。

對于保險(xiǎn)公司在開發(fā)設(shè)計(jì)產(chǎn)品端可以發(fā)力的方向，關(guān)晶表示，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)中，保險(xiǎn)公司需要考慮到大熊貓的居住的地區(qū)和生態(tài)系統(tǒng)，充分進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，綜合考慮大熊貓的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率和所需整體成本，應(yīng)保價(jià)值和代理風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，要通過和相關(guān)行業(yè)、政府部門合作。隨著技術(shù)的發(fā)展，可以考慮引入人工智能、區(qū)塊鏈技術(shù)來不斷優(yōu)化珍稀動(dòng)物保險(xiǎn)的開發(fā)和推廣過程。需要充分采用大數(shù)據(jù)技術(shù)，通過人工智能算法和數(shù)據(jù)分析，挖掘出大熊貓的風(fēng)險(xiǎn)管理需求及其風(fēng)險(xiǎn)特征，從而快速、準(zhǔn)確地為大熊貓?zhí)峁﹤€(gè)性化的保險(xiǎn)解決方案。

除了進(jìn)一步開發(fā)和豐富與大熊貓保護(hù)相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，例如大熊貓保險(xiǎn)、野生動(dòng)物保險(xiǎn)等，對于下一步與大熊貓“聯(lián)動(dòng)”的可能，關(guān)晶表示，保險(xiǎn)公司可以開展大熊貓保護(hù)意識宣傳活動(dòng)；與大熊貓保護(hù)基地合作，提供技術(shù)和設(shè)備支持，改善大熊貓棲息環(huán)境和野生動(dòng)植物群落的生態(tài)環(huán)境，從而保護(hù)大熊貓的生存；提供風(fēng)險(xiǎn)管理方案等。