聊到港險時，總繞不開這些關(guān)鍵詞：“多幣種資產(chǎn)”、“海外資產(chǎn)”、“留學(xué)規(guī)劃”、“海外養(yǎng)老”、“投資移民”、“資產(chǎn)傳承”，對這些概念沒有一定的認(rèn)知，是不可能有興趣去了解和接觸香港保險的。

比如寶媽和寶爸，選擇去買香港保險，主要是給孩子提前儲蓄和規(guī)劃一筆教育資金，未來孩子留學(xué)可以拿出來使用。還有就是歸國新中產(chǎn)或者企業(yè)中高管，因為之前的海外經(jīng)歷，有一筆外幣資產(chǎn)需要安排，但又不想多花精力打理，那么港險自然就成為了他們感興趣的投資手段。或者自己或家庭長遠來看有移民、海外養(yǎng)老可能，港險也往往會成為資產(chǎn)配置中的一個工具。香港儲蓄保險的主要類別從險種的角度，儲蓄理財類的險種對內(nèi)地客戶的吸引力會更大，這也是為什么我打算專門講儲蓄險。至于為什么保障類的險種（重疾、醫(yī)療、定期壽險）的比重下降，其實和內(nèi)地在這方面的進步有很大關(guān)系。香港的儲蓄險基本都是分紅險，可以大致分為6類：1、長期分紅儲蓄保險最常見也是內(nèi)地客戶投保最多的，保證收益通常在0．5％－1％之間，長期預(yù)期年化收益在6％－7％之間；2、短期儲蓄保險3年、5年、8年期，保證收益高，對標(biāo)銀行存款，在美元高息期間，保證收益3％－4％；3、保費融資產(chǎn)品前期現(xiàn)價高，回本快，可以從銀行貸款來賺取貸款利息和保險利息之間的息差，保證收益1％－1．5％，預(yù)期年化收益4．5％－5％；4、派息年金每年派發(fā)現(xiàn)金流的年金產(chǎn)品，一般作為支持高端醫(yī)療險的保費支出，以單養(yǎng)單，保證收益1．5％－2．5％，預(yù)期年化收益4％－4．5％；5、養(yǎng)老年金和內(nèi)地養(yǎng)老年金差別不大，但香港預(yù)期壽命比內(nèi)地長，故優(yōu)勢不大；6、大額杠桿終身壽

費率低，免體檢保額高，保額不斷增長。

此外，香港保險區(qū)別于內(nèi)地保險，除了年化收益比較高之外，還有一個優(yōu)勢就是功能非常強大，保單設(shè)計也非常靈活，常見的有：1、保單拆分2、無限更換被保險人3、多元貨幣轉(zhuǎn)化4、雙重貨幣戶口等等。這些差異化的需求，就需要經(jīng)紀(jì)人和客戶充分溝通，并充分了解手里的產(chǎn)品在應(yīng)對客戶需求時的特點，才可能做出最符合客戶利益的方案。這也是普通人在進行香港保險配置更需要找到一位專業(yè)人士，幫助你抹平信息差，選擇最適合自己的跨地區(qū)資產(chǎn)配置方式。

免責(zé)聲明：市場有風(fēng)險，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。