首先，需要進(jìn)行詳細(xì)的需求分析，考慮家庭結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)、負(fù)債、收入、責(zé)任等多方面因素。

確定需要的保障

我們要搞清楚自己需要哪種類(lèi)型的保障，換言之，我們希望通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)解決什么問(wèn)題。

因此我們需要了解各種不同類(lèi)型的保險(xiǎn)以及它們的作用。

確定保障額度、確定保費(fèi)預(yù)算、確定給誰(shuí)買(mǎi)

在一個(gè)家庭中，不論哪個(gè)人遭受風(fēng)險(xiǎn)事件的沖擊，都會(huì)對(duì)整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)狀況產(chǎn)生影響。因此，全家人都應(yīng)該獲得適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)保障。

首要目標(biāo)是確定哪個(gè)人遭受風(fēng)險(xiǎn)事件對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)影響最大，然后按照這個(gè)影響程度來(lái)排序。

整理保障缺口

我們需要檢查已經(jīng)擁有的保單，了解現(xiàn)有的保障涵蓋了哪些內(nèi)容，家庭成員還缺哪些保障。缺哪種就買(mǎi)哪種，很多保險(xiǎn)是不能累積賠付的。

健康檔案，包括體檢報(bào)告、病歷記錄、家庭病史等，對(duì)保險(xiǎn)申請(qǐng)的結(jié)果經(jīng)常會(huì)產(chǎn)生重要影響，無(wú)法通過(guò)健康告知很可能會(huì)被保險(xiǎn)公司“拒?！?。

一定要把健康狀況如實(shí)告知保險(xiǎn)顧問(wèn)或代理人（尤其是帶病投保人群），這樣才能更好地為您挑選核保寬松或理賠寬松的合適產(chǎn)品，并協(xié)助你完成健康告知。

確保提供準(zhǔn)確的健康信息，這將有助于避免未來(lái)的理賠問(wèn)題。通常來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司是否賠付取決于是否如實(shí)告知以及是否符合保險(xiǎn)合同條款。

認(rèn)真閱讀合同條款，確認(rèn)個(gè)人信息和合同內(nèi)容是否正確無(wú)誤后，再簽署合同。

最后要強(qiáng)調(diào)的是，保險(xiǎn)是一種財(cái)務(wù)規(guī)劃，需要不斷進(jìn)行年度檢查和調(diào)整，以滿(mǎn)足不斷變化的需求。

購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)后，不要忘記每年檢查保險(xiǎn)規(guī)劃，發(fā)現(xiàn)不足和缺失，然后做出合理的調(diào)整。即使不能每年都檢查，至少每3到5年檢查一次也是必要的。

免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買(mǎi)賣(mài)依據(jù)。