最近看到了一個(gè)很火熱的話題，父母用掉孩子的首房首貸請(qǐng)問合適嗎?

說這個(gè)事情之前，我們先要討論下，什么是認(rèn)房又認(rèn)貸。

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先說認(rèn)房，所謂的認(rèn)房，就是名下在將來要購買的城市轄區(qū)范圍內(nèi)有房子。再說下認(rèn)貸，只要名下有貸款或者貸款記錄，都算為貸過。

舉個(gè)簡單的例子，小王打算在上海買房，他在上海市轄區(qū)，沒有房子，同時(shí)和父母也沒有共同共有的房子，但是小王已經(jīng)在老家貸款過一次了，那么小王雖然可以在上海買房，但是沒有辦法享受首房首貸，那么隨著三價(jià)取低，小王購買上海市的房子，普通住宅接近7成，非普通住宅8成左右，那么對(duì)整個(gè)購房來說，首付的上升了，也增加了購房的難度和壓力。

我們來用兩個(gè)案例，來說下，父母用掉孩子的首房首貸到底合適嗎?

02

案例A

小劉在上海的某985大學(xué)畢業(yè)后，很順利找到了上海的工作，同時(shí)，也非常順利的拿到了上海戶口，那么接下來買房，就是他要定居上海的第一步。

小劉和女朋友結(jié)婚后，經(jīng)過家里的慎重考慮，打算購買一套400萬左右的老破小小區(qū)的兩房。

但，當(dāng)我拿到他的征信的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)他的征信中有一筆個(gè)人住房按揭貸款，詢問后得知，大學(xué)二年級(jí)的時(shí)候，父母用他的名義買了套安徽老家碧桂園的房子，貸款了20萬，目前已經(jīng)還清了。小劉自有首付250萬左右。

這在上海，妥妥的雪崩式的打擊啊，意味著他喪失了首房首貸。400萬的房子，貸款核驗(yàn)價(jià)在220萬左右，二套資質(zhì)貸款5成，則可以貸款110萬左右。那么400萬房子，首付在290萬左右，妥妥的接近7成的首付。我也給他出過保級(jí)的方案，但是小劉不太能接受，那么擺在他面前的，只有一條路可以走，那就是降低標(biāo)的，不得不把標(biāo)的，降低到330萬左右，倘若他擁有首房首貸資格的話，那么他就完完全全可以買400萬的房子，畢竟在老小區(qū)當(dāng)中，330萬和400萬，戶型和地段，差距還是有些大的。一套碧桂園20萬的按揭，可以說是，害了小劉。

03

案例B

故事發(fā)生在2020年初，龔先生在江西經(jīng)商多年，同時(shí)積累了大概500萬左右的資金，打算給即將留學(xué)歸來的孩子在上海買套好小區(qū)的房子，預(yù)算在1000萬左右。2020年7月，孩子落下上海戶口，我便開始帶他們父子去看房。

看了一圈后，龔先生發(fā)現(xiàn)，上海1000萬的房子，還不夠漂亮，地段還是距離市中心有點(diǎn)遠(yuǎn)，如果想買的在好點(diǎn)，必須把預(yù)算加到1300以上。幸運(yùn)的是，龔先生的兒子，還具有首房首貸的資格，最終，他們看上了一套，1390萬的房子，首付490萬，非常漂亮的小區(qū)的大三房。

而在帶看的路上，龔先生講，之前打算在南昌給兒子買個(gè)房子的，一開始想用兒子的名義貸點(diǎn)款，后來，龔先生太太覺得，南昌房子不貴，兒子回國也麻煩，自己全款買掉吧，就這樣一個(gè)不經(jīng)意的舉動(dòng)，缺保留了龔先生兒子首房首貸，如今這套房子已經(jīng)1800萬左右了，妥妥的人生贏家。而如果沒有這個(gè)首房首貸，那么龔先生兒子，當(dāng)年至多買700萬房子，現(xiàn)在市場價(jià)也在1000左右，但是1000萬和1800萬的差距，還是很大很大的。

04

寫在最后

這是兩個(gè)非常鮮明的例子，同時(shí)也都是我的客戶。有時(shí)候，家庭的一個(gè)小的決策，就會(huì)帶來截然不同的兩種后果。

尤其是，未來打算在京滬廣深成杭這種生機(jī)勃勃的城市打拼的年輕人，請(qǐng)務(wù)必自己重視自己的首房首貸，千萬不要把寶貴的處女貸用在不該用的城市。

但如果是在二線城市打拼，那么用不用，都問題不大，畢竟樓市政策松松緊緊，這不鄭州這種核心城市，前天也正式取消了首房首貸的政策了嘛。