3月17日，記者從河南省工業(yè)和信息化廳獲悉，為打造多元化的“專精特新”中小企業(yè)專屬金融服務(wù)模式，激發(fā)更多中小企業(yè)走“專精特新”高質(zhì)量發(fā)展之路，省工業(yè)和信息化廳、省發(fā)展改革委等7部門研究制定了《河南省“專精特新貸”業(yè)務(wù)實(shí)施方案》以及《河南省“專精特新貸”業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償準(zhǔn)備金管理實(shí)施細(xì)則》等，持續(xù)提升“專精特新”中小企業(yè)綜合競(jìng)爭(zhēng)力。

什么是“專精特新貸”?如何申請(qǐng)?

“專精特新貸”，是指合作銀行通過(guò)銀行直貸、銀擔(dān)合作和投貸聯(lián)動(dòng)等三種金融服務(wù)模式向支持對(duì)象發(fā)放的信用類貸款。鼓勵(lì)合作銀行按照不超過(guò)同期同檔次貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)上浮30%投放貸款。

在《方案》中，明確了“專精特新貸”的支持對(duì)象：經(jīng)省級(jí)以上行業(yè)主管部門認(rèn)定的“專精特新”中小企業(yè)和創(chuàng)新型中小企業(yè)，包含“專精特新”“小巨人”企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)和創(chuàng)新型中小企業(yè)，單一企業(yè)在所有合作銀行中“專精特新貸”業(yè)務(wù)累計(jì)授信額度上限分別為5000萬(wàn)元、3000萬(wàn)元、1000萬(wàn)元。

同時(shí)，《方案》明確了申請(qǐng)“專精特新貸”的流程：首先在“專精特新貸”融資服務(wù)平臺(tái)注冊(cè)企業(yè)基本信息;注冊(cè)成功后，提出融資需求和意向合作金融機(jī)構(gòu);服務(wù)平臺(tái)根據(jù)企業(yè)信息和融資需求進(jìn)行匹配，向合作金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行推送，由合作銀行獨(dú)立審核和發(fā)放貸款。

貸款有銀行直貸、銀擔(dān)合作、投貸聯(lián)動(dòng)三種方式

《方案》明確，合作銀行與企業(yè)可選擇銀行直貸、銀擔(dān)合作、投貸聯(lián)動(dòng)三種方式，開(kāi)展“專精特新貸”業(yè)務(wù)。

銀行直貸

是指合作銀行根據(jù)企業(yè)的資信狀況，直接給予企業(yè)一定直貸金額的信用額度。

準(zhǔn)入條件

借款人滿足銀行一般法人客戶授信業(yè)務(wù)基本準(zhǔn)入條件;借款人條件及關(guān)聯(lián)方、實(shí)際控制人征信良好，無(wú)不良記錄，不涉及互保圈及民間集資等潛在風(fēng)險(xiǎn);截至上年末的近2年主營(yíng)業(yè)務(wù)收入或凈利潤(rùn)的平均增長(zhǎng)率不低于5%，原則上資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%。重點(diǎn)支持“專精特新”“小巨人”企業(yè)。

授信額度

單筆授信額度原則上不高于2000萬(wàn)元，單一企業(yè)在所有合作銀額度行中“專精特新貸”業(yè)務(wù)累計(jì)授信額度不超過(guò)本方案規(guī)定的上限。

授信期限

合作銀行投放貸款期限不低于1年，鼓勵(lì)投放3年中期流動(dòng)資金期限貸款。

風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)方式

采用風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償準(zhǔn)備金、合作銀行雙方風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)模式。合作銀行分擔(dān)投放1年期貸款的，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償準(zhǔn)備金按照銀行貸款本金損失的30%方式予以補(bǔ)償，授信期限每增加一年，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比例按照5%遞增，單筆補(bǔ)償最高不超過(guò)600萬(wàn)元。

銀擔(dān)合作

是指由合作銀行根據(jù)企業(yè)的資信情況，給予一定授信額度，合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照“見(jiàn)貸即保”的原則予以擔(dān)保。鼓勵(lì)合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)降低擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)，原則上年化擔(dān)保費(fèi)率最高不超過(guò)1.5%。

準(zhǔn)入條件

滿足合作銀行一般法人客戶授信業(yè)務(wù)基本準(zhǔn)入條件;借款人及關(guān)聯(lián)方、實(shí)際控制人征信良好，無(wú)不良記錄，不涉及互保圈及民間集資等潛在風(fēng)險(xiǎn)。

授信額度

單筆授信額度原則上不高于2000萬(wàn)元，單一企業(yè)在所有合作銀行中“專精特新貸”業(yè)務(wù)累計(jì)授信額度不超過(guò)本方案規(guī)定的上限。

授信期限

合作銀行投放貸款期限不低于1年，鼓勵(lì)投放3年中期流動(dòng)資金貸款。

風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)方式

采用風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償準(zhǔn)備金、合作銀行、合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)三方風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)模式。合作銀行投放1年期貸款的，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償準(zhǔn)備金對(duì)合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照貸款本金損失的30%予以補(bǔ)償，授信期限每增加一年，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比例按照5%遞增，單筆補(bǔ)償最高不超過(guò)600萬(wàn)元。

投貸聯(lián)動(dòng)

是指按照“互薦、共享”原則搭建天使風(fēng)投創(chuàng)投基金合作庫(kù)，由合作銀行面向合作的天使風(fēng)投創(chuàng)投基金投資入股的高成長(zhǎng)性企業(yè)給予一定授信額度。

準(zhǔn)入條件

滿足合作銀行一般法人客戶授信業(yè)務(wù)基本準(zhǔn)入條件;合作的天使風(fēng)投創(chuàng)投基金已經(jīng)投資入股且尚未退出。

授信額度

根據(jù)企業(yè)的償債能力和實(shí)際資金需求，同時(shí)結(jié)合天使風(fēng)投創(chuàng)投基金實(shí)際投資額的一定比例確定授信額度。單一企業(yè)在所有合作銀行中“專精特新貸”業(yè)務(wù)累計(jì)授信額度不超過(guò)本方案規(guī)定的上限。

授信期限

合作銀行投放貸款期限不低于1年，鼓勵(lì)投放3年中期流動(dòng)資金貸款。

風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)方式

采用風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償準(zhǔn)備金、合作銀行雙方風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)模式。合作銀行投放1年期貸款的，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償準(zhǔn)備金按照合作銀行貸款本金損失的50%予以補(bǔ)償，每增加一年，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比例按照5%遞增，單筆補(bǔ)償最高不超過(guò)600萬(wàn)元。

此外《方案》還明確，省級(jí)將統(tǒng)籌使用省級(jí)融資擔(dān)保代償補(bǔ)償資金池，用于“專精特新貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償準(zhǔn)備金用于補(bǔ)償合作銀行、合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)為支持對(duì)象發(fā)放貸款后所發(fā)生的本金損失。